1、3萬(wàn)保險(xiǎn)費(fèi)縮水330元

楊先生的分紅險(xiǎn)是2008年購(gòu)買的，是在火車站附近一家國(guó)有銀行辦理存款時(shí)，一名不知是銀行工作人員還是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的人，向他推銷分紅保險(xiǎn)，聲稱保險(xiǎn)預(yù)期年化收益比銀行存款高，投保后2年至5年就可以隨時(shí)支取。楊先生于是直接把3萬(wàn)元存款轉(zhuǎn)成了保險(xiǎn)。

前幾天，楊先生拿出保單掐算了一下，2年時(shí)間已經(jīng)過(guò)去，他向保險(xiǎn)公司咨詢資金增值情況，卻被告知去年分紅只有330元，楊先生只能拿回29770元本金。楊先生此時(shí)才發(fā)覺自己上當(dāng)了，如果存在銀行，稅后2年期存款年預(yù)期年化利率也有2.6505％，3萬(wàn)元存2年可以拿到1590.03元利息，本金也會(huì)分毫不差。楊先生的情況并非個(gè)例，由于保險(xiǎn)公司在市民投保后會(huì)扣除部分管理費(fèi)，一些保險(xiǎn)品種的首年扣除比例多達(dá)40％，而退保需要扣除這些費(fèi)用，因此保險(xiǎn)產(chǎn)品短期內(nèi)退保很不劃算。不少到銀行存錢的市民被業(yè)務(wù)員忽悠，結(jié)果"存單"變成了保單。

2、高預(yù)期年化收益宣傳誤導(dǎo)消費(fèi)者

目前市場(chǎng)上最熱銷的銀保產(chǎn)品是分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)。

作者日前走訪銀行發(fā)現(xiàn)，高預(yù)期年化收益是推銷員最大的"賣點(diǎn)"。走進(jìn)華林路一家銀行，業(yè)務(wù)員就向作者推銷說(shuō)："一款分紅險(xiǎn)產(chǎn)品有7％的保底預(yù)期年化收益，比一般的理財(cái)產(chǎn)品強(qiáng)多了。""每年都有還是總共就這么多?"面對(duì)作者的疑問(wèn)，該業(yè)務(wù)員猶豫了一下說(shuō)，其實(shí)7％是指5年的預(yù)期年化收益，平均每年不到2％。不過(guò)這一點(diǎn)并未在宣傳折頁(yè)中提及。

市民羅小姐也說(shuō)，她父親在銀行投保時(shí)，業(yè)務(wù)員稱1萬(wàn)元的每年分紅有630元，實(shí)際上他們?nèi)ツ曛荒玫搅?00元，今年分紅要到5月才公布，羅小姐預(yù)計(jì)分紅不會(huì)太多。對(duì)此，銀行方面的解釋是當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員說(shuō)的630元是2007年的分紅水平，當(dāng)年分紅受股市攀升影響，達(dá)到了歷史最高水平。作者了解到，普通市民根本看不懂條款眾多的保險(xiǎn)合同。

3、銀保手續(xù)費(fèi)分配有內(nèi)幕

在保險(xiǎn)界，稱"每年繳保費(fèi)"為"每年存款"的情況比比皆是。一位業(yè)務(wù)員向作者直言，如果純粹按賣產(chǎn)品那么說(shuō)，市民可能會(huì)反感，保險(xiǎn)理賠難的事聽多了，一些市民對(duì)保險(xiǎn)存在一定的不信任感。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在銀行網(wǎng)點(diǎn)忽悠市民，銀行為何置之不理?一家股份制銀行的理財(cái)師稱，銀行每個(gè)工作人員都有很高的存款任務(wù)，獎(jiǎng)金全靠拉存款，儲(chǔ)戶的錢買保險(xiǎn)后，儲(chǔ)蓄員既可以攬到存款，又通過(guò)辦理保險(xiǎn)得到保險(xiǎn)公司返款金額，這也是一種潛規(guī)則。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐點(diǎn)在銀行一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)銷售，保險(xiǎn)銷售出去后，保險(xiǎn)公司會(huì)支付一部分傭金給保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，其他傭金則直接支付給銀行柜員和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，有的保險(xiǎn)公司支付給業(yè)務(wù)員的比例只有保費(fèi)的5％，而支付給銀行網(wǎng)點(diǎn)的比例多達(dá)百分之二三十。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員還說(shuō)，他們有時(shí)為了討好銀行員工，自己外面做的業(yè)務(wù)也會(huì)掛在相應(yīng)的銀行柜員名下。