車險(xiǎn)理賠問題一直是車主關(guān)心的問題，很多車主表示，申請車險(xiǎn)理賠十分麻煩。日前市民王先生表示，自己投保車損險(xiǎn)，因出差7個(gè)月未移動車輛，車輛零部件自然朽蝕，車輛無法啟動，保險(xiǎn)公司不予賠償，他非常不解。對此，專家將從近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任的確定來為投保者講解近因原則的各種情況。

一、單一原因

損失由單一原因造成。如果事故發(fā)生所致?lián)p失的原因只有一個(gè)，顯然該原因?yàn)閾p失的近因。如果這個(gè)近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人應(yīng)對損失負(fù)賠付責(zé)任；如果這個(gè)近因是除外風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人則不予賠付。

對于王先生的情況是，由于車輛無法啟動的近因是自然朽蝕，為車損險(xiǎn)的除外責(zé)任，故保險(xiǎn)人對投保人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

二、多種原因同時(shí)并存發(fā)生

損失由多種原因造成，且這些原因幾乎同時(shí)發(fā)生，無法區(qū)分時(shí)間上的先后順序。如果損失的發(fā)生有同時(shí)存在的多種原因，且對損失都起決定性作用，則它們都是近因。而保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠付責(zé)任，應(yīng)區(qū)分兩種情況第一，如果這些原因都屬于保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人承擔(dān)賠付責(zé)任；相反，如果這些原因都屬于除外風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人則不承擔(dān)賠付責(zé)任。第二，如果這些原因中既有保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，也有除外風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠付責(zé)任，則要看損失結(jié)果是否容易分解，即區(qū)分損失的原因。

三、多種原因連續(xù)發(fā)生

損失是由若干個(gè)連續(xù)發(fā)生的原因造成，且各原因之間的因果關(guān)系沒有中斷。如果損失的發(fā)生是由具有因果關(guān)系的連續(xù)事故所致，保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠付責(zé)任，也要區(qū)分兩種情況第一，如果這些原因中沒有除外風(fēng)險(xiǎn)，則這些原因即為損失的近因，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠付責(zé)任。第二，如果這些原因中既有保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，也有除外風(fēng)險(xiǎn)，則要看損失的前因是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)還是除外風(fēng)險(xiǎn)。如果前因是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，后因是除外風(fēng)險(xiǎn)，且后因是前因的必然結(jié)果，則保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)賠付責(zé)任。

四、多種原因間斷發(fā)生

即損失是由間斷發(fā)生的多種原因造成的。如果風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生與損失之間的因果關(guān)系由于另外獨(dú)立的新原因介入而中斷，則該新原因即為損失的近因。如果該新原因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)賠付責(zé)任；相反，如果該新原因?qū)儆诔怙L(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠付責(zé)任。

申請車險(xiǎn)理賠需明確近因原則的各種情況，符合條件才能獲得賠償。此外市民在購買汽車保險(xiǎn)時(shí)，要詢問清楚，哪些可以獲得理賠，什么原因造成的損失，保險(xiǎn)公司可以拒絕賠償。