所謂投資連結(jié)保險(xiǎn)（又稱投連險(xiǎn)）是保險(xiǎn)和投資相結(jié)合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。這種產(chǎn)品的選擇需要三個(gè)步驟的篩選。1，了解基本操作。一般來說，國內(nèi)投資連結(jié)保險(xiǎn)有兩個(gè)基本賬戶：保險(xiǎn)費(fèi)賬戶和投資賬戶。投保人的部分保費(fèi)作為購買壽險(xiǎn)保障，其余保費(fèi)作為投資資金按投保人的意愿分配在幾個(gè)投資賬戶中。

　　投資賬戶需要投資一些什么呢？我們一起來了解一下，投資賬戶投資于證券市場、債券市場、貨幣市場工具、公開上市的封閉式證券投資基金、開放式證券投資基金、各類債券、貨幣基金等。目前，國內(nèi)的投連險(xiǎn)沒有公布投資標(biāo)的的詳細(xì)信息，所有的保險(xiǎn)公司只是根據(jù)投資賬戶的特性而設(shè)立3~4個(gè)不同類型的投連險(xiǎn)賬戶。

2、選擇適當(dāng)?shù)馁~戶種類，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)賬戶的投資范圍比較廣，除了股票、債券、現(xiàn)金，還有各種類型的基金。國金證券把投資賬戶和連續(xù)保險(xiǎn)賬戶分為六類：股票、債券、貨幣、混合靈活配置、混合部分股權(quán)、混合部分債務(wù)。各個(gè)賬戶投資標(biāo)的及比例不同，其潛在的收益和風(fēng)險(xiǎn)也不盡相同。如股票型賬戶在權(quán)益類配置上的均值大于等于60%，其對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)和潛在收益最大，適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的投資者。

3、靈活轉(zhuǎn)換。投連險(xiǎn)最大的特點(diǎn)在于，各個(gè)賬戶之間轉(zhuǎn)換是免費(fèi)的。如牛市轉(zhuǎn)熊市時(shí)，可以將資金從高風(fēng)險(xiǎn)的偏股型賬戶轉(zhuǎn)移到低風(fēng)險(xiǎn)的偏債型賬戶。當(dāng)熊市轉(zhuǎn)牛市時(shí)，可以做反向的操作。

值得注意的是，目前可用的保險(xiǎn)賬戶數(shù)量因公司而異，有些公司甚至有10個(gè)以上的投資賬戶可供選擇?？紤]到國內(nèi)投資賬戶不透明，而且許多賬戶是同質(zhì)的，所以不需要太多的投資賬戶，不要把投資賬戶數(shù)目的多少作為選擇投連產(chǎn)品的首要考慮因素。