1、保險和財務管理絕對不是“意外之財”。保險理財是指通過購買保險，合理安排和規(guī)劃資金，預防和避免疾病或災害造成的財務困難，同時使資產(chǎn)獲得理想的保值增值。

　　一般來說，保險產(chǎn)品的主要功能是證券，而某些投資保險所特有的投資或股利只是其附帶功能，投資是風險與收益的共存。以前購買投資連結(jié)、股利保險和其他投資保險的投資者，在發(fā)現(xiàn)其收入遠低于預期后，已經(jīng)撤回了保險。這固然與一些只強調(diào)投資收益前景的營銷人員的誤導態(tài)度有關(guān)，但一些人購買保險只是為了賺錢而不成熟的保險心理也是一個重要原因。

　　2、股利保險可以保證年度股利，股利產(chǎn)品不一定具有股利分配，尤其不能保證年度股利。股利產(chǎn)品的股利來自保險公司經(jīng)營的股利產(chǎn)品的可分配盈余，包括利息、死亡邊際、手續(xù)費邊際等。其中，保險公司的投資收益率是決定分紅率的重要因素，一般而言，投資收益率越高，年度分紅率也會越高。

　　但是，投資收益率并非決定年度分紅率的唯一因素，年度分紅率的高低，還受到費用實際支出情況、死亡實際發(fā)生情況等因素的影響。保險公司的每年紅利分配要根據(jù)業(yè)務的實際經(jīng)營狀況來確定，必須符合各項監(jiān)管法規(guī)的要求，并經(jīng)過會計師事務所的審計。

　　保戶每年可以通過分紅業(yè)績報告、電話服務中心及特別通知等方式獲知年度分紅率，但按照規(guī)定，保險公司不得通過公共媒體公布或宣傳分紅保險的經(jīng)營成果或者分紅水平。

　　3.壽險產(chǎn)品大部分是死后或快死時才能得到的保險，所以保了也沒用

　　首先，保險保障的不是疾病或死亡，而是在發(fā)生不幸時的資金財務保障。目前的壽險產(chǎn)品有終身壽險、養(yǎng)老保險和大病、住院醫(yī)療等健康保險。終身壽險是在被保險人死亡、全殘時，受益人可領取一筆保險金。

　　而養(yǎng)老壽險則是除了保險期間有死亡或全殘的保障外，在滿期時，還有一筆滿期金可以作為被保險人的養(yǎng)老金。

　　健康險產(chǎn)品的保障功能更強，是在被保險人患病時由保險公司支付醫(yī)療費用或保險金，“雪中送炭”的意味非常明顯。因此，一項調(diào)查表明，大部分的城市居民都傾向于投保重大疾病保險。

　　4.孩子重要，要買保險也得先給孩子買

　　保險專家指出，重孩子輕大人，是很多家庭買保險時容易犯的錯誤。孩子當然重要，但是保險理財體現(xiàn)的是對家庭財務風險的規(guī)避，大人發(fā)生意外對家庭造成的財務損失和影響要遠遠高于孩子。

　　因此，正確的保險理財原則應首先為成年人購買人壽保險、事故保險等具有較強保護功能的產(chǎn)品，然后根據(jù)兒童的需要為兒童購買一些健康、教育保險。在資本投資方面，應該是成年人，尤其是家庭經(jīng)濟。