首先，我們需要知道獎(jiǎng)金保險(xiǎn)的含義是什么。所謂分紅保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司根據(jù)其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果所產(chǎn)生的一定比例的盈余，按預(yù)定的假設(shè)分配給被保險(xiǎn)人的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。在目前保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)口徑中，股利分紅壽險(xiǎn)、股息分紅養(yǎng)老保險(xiǎn)、分紅分紅保險(xiǎn)和其他分紅保險(xiǎn)等類型的分紅功能都包含在股利分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)的范疇中。

　　其次，在購(gòu)買股利保險(xiǎn)之前，最好在發(fā)現(xiàn)細(xì)節(jié)的前提下，根據(jù)實(shí)際需要做出合理的選擇。根據(jù)功能，股利保險(xiǎn)可分為投資和證券兩大類。根據(jù)股利分配方式，股利保險(xiǎn)可分為現(xiàn)金股利和紅利。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士建議，對(duì)資金流動(dòng)性要求高的投資者，宜選擇現(xiàn)金分紅。而不急于提取紅利，注重保障的投資者不妨選擇保額分紅產(chǎn)品，因?yàn)楸ｎ~分紅方式可以增加險(xiǎn)企長(zhǎng)期資產(chǎn)的投資比例，有可能增加投資收益，并有機(jī)會(huì)保持穩(wěn)定的收益率，因此紅利金額較為平滑穩(wěn)定。伴隨每年紅利分配，保額會(huì)隨之逐年提高，從長(zhǎng)期看能使投資者獲得更高額度的保障及收益。

　　最后，在理解“股利保險(xiǎn)是否可靠”的問(wèn)題時(shí)，需要掌握股利保險(xiǎn)的保險(xiǎn)策略。

　　買分紅險(xiǎn)前要留意：

　　1、任何投資都有風(fēng)險(xiǎn)，做好收益心理建設(shè)。雖然分紅險(xiǎn)不像有些理財(cái)方式，會(huì)導(dǎo)致血本無(wú)歸，但任何投資都有風(fēng)險(xiǎn)。分紅險(xiǎn)是在傳統(tǒng)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上與保險(xiǎn)公司分享分紅業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)成果，那么收益必然有好有壞，要看保險(xiǎn)公司的投資策略、產(chǎn)品策略與資本市場(chǎng)的大環(huán)境等因素。

　　2、看產(chǎn)品介紹時(shí)同時(shí)看高、中、低檔紅利演示。一般保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)宣傳資料中特別規(guī)定分三檔演示紅利，購(gòu)買時(shí)要本著審慎的原則，不要太理想化。

　　3、看清分紅之外的保障是否符合自身需要。根據(jù)家庭收入情況、年齡及未來(lái)財(cái)務(wù)預(yù)期，考慮自身保障的真實(shí)需求。終身險(xiǎn)？?jī)扇U(xiǎn)？年金？看清楚產(chǎn)品中的關(guān)鍵字眼。

　　4、看清免責(zé)條款。就像買其他實(shí)物商品一樣，便宜的未必就好。購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品要看清條款，尤其是免責(zé)部分，免責(zé)越多，保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障會(huì)相應(yīng)減少，保費(fèi)也會(huì)低。這個(gè)還是要看個(gè)人的保障需求。

　　買分紅險(xiǎn)需避免走入的誤區(qū)

　　1、忽視保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)能力。如果保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)能力強(qiáng)，分紅險(xiǎn)購(gòu)買者購(gòu)買的同樣金額、同等期限的類似分紅險(xiǎn)得到的收益就會(huì)更高，反之，收益會(huì)較低，甚至?xí)](méi)有任何分紅收益。因此，購(gòu)買分紅險(xiǎn)，經(jīng)營(yíng)能力強(qiáng)、業(yè)內(nèi)口碑好的保險(xiǎn)公司無(wú)疑是首選。

　　2、只看重短期的分紅利潤(rùn)。一般來(lái)說(shuō)，如果購(gòu)買的是短期分紅險(xiǎn)，往往很難反映出保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)能力和運(yùn)作能力，而期限較長(zhǎng)的分紅險(xiǎn)則不然。因此，購(gòu)買分紅險(xiǎn)，應(yīng)該看重時(shí)間性，期限越長(zhǎng)，越能體現(xiàn)分紅險(xiǎn)的投資價(jià)值。

　　3、錯(cuò)拿分紅險(xiǎn)當(dāng)儲(chǔ)蓄。分紅險(xiǎn)的本質(zhì)應(yīng)注重保障，而不是收益。一般來(lái)說(shuō)，相同期限，相同金額的分紅險(xiǎn)，收益往往是低于銀行儲(chǔ)蓄存款的。因此，購(gòu)買分紅險(xiǎn)，不是單純地考慮收益，而是要和保障一起進(jìn)行考慮。

　　4、老年人照買不誤。老年人適度購(gòu)買分紅險(xiǎn)是可以的，但不能太多。畢竟分紅險(xiǎn)是分紅加保障，有了分紅，保障相對(duì)其他保障型保險(xiǎn)自然會(huì)相對(duì)弱一些。

　　5、如果你想退保，你就會(huì)退保。退保保險(xiǎn)與銀行定期儲(chǔ)蓄存款不同。銀行存款提前取款，仍然存在活期存款利息，沒(méi)有本金損失，而股利保險(xiǎn)是不同的，取款后，不僅購(gòu)買者無(wú)法獲得任何收益，而且本金也會(huì)遭受嚴(yán)重?fù)p失。