護(hù)理保險是老齡化社會發(fā)展的產(chǎn)物。隨著越來越多的老年人在晚年面臨缺乏護(hù)理和照顧的風(fēng)險，以及重大疾病、殘疾等護(hù)理需求，護(hù)理保險已成為越來越迫切的需要。

　　目前，中國市場上養(yǎng)老保險產(chǎn)品相對較少。一位從業(yè)者說，大多數(shù)保險公司尚未開展大規(guī)模的老年獨家保險，一方面，由于養(yǎng)老保險風(fēng)險高，保險公司承擔(dān)比其他保險公司更多的責(zé)任；另一方面，“高風(fēng)險決定高保費(fèi)”，其保費(fèi)也相對要高于其他的保險，這無形中也為投保人增加了負(fù)擔(dān)。目前我國保險市場上推出的部分護(hù)理保險產(chǎn)品基本上都是針對老年人的護(hù)理問題，并且是作為其他人身險的附加險出現(xiàn)，其與養(yǎng)老類保險相似，和真正意義上的護(hù)理保險還有較大的差距。那么在這種情況下，老年人該如何投保呢?

　　老年人有三種類型的醫(yī)療保險：醫(yī)療保險、意外傷害保險和人壽保險。在選擇保險產(chǎn)品之前，老年人應(yīng)該首先確定問題的哪些方面應(yīng)該更加集中：事故風(fēng)險、疾病醫(yī)療費(fèi)用或老年人的養(yǎng)老金。

　　由于老年人屬于社會的弱勢群體，自身患病的可能性比其他群體大，在國家的社會醫(yī)療保障體系不夠完善的情況下，需要通過商業(yè)醫(yī)療保險來尋求更全面的健康保障。因此老年人在考慮購買保險時首先需要考慮的應(yīng)該是醫(yī)療保險。

　　一般來說，老年人不需要再照顧子女、父母，也不再有房貸等負(fù)擔(dān)，所以也不需要死亡險的保障。至于生存險，應(yīng)該是年輕時買，老時享用。所以，老年人是不太需要購買壽險的。不過值得一提的是，如果我國開始征收遺產(chǎn)稅，壽險會是一個比較好的避稅工具。

　　長期護(hù)理險是以主要負(fù)擔(dān)老年人的家庭護(hù)理、家庭保健及其他相關(guān)服務(wù)項目的費(fèi)用支出為保險責(zé)任的新型人身保險產(chǎn)品。該險種費(fèi)率較高，同時國內(nèi)的護(hù)理保障還僅限于“后遺癥護(hù)理”，因此，在選擇該險種時應(yīng)該量力而行，根據(jù)自己家庭的實際情況決定。

　　據(jù)行業(yè)介紹，目前我國護(hù)理保險市場還不完善，隨著人民生活要求的提高，護(hù)理保險需要大力發(fā)展和完善。