觀察期也稱為等待期。觀察期是指被保險人在首次投保合同生效之日起的期間內(nèi)發(fā)生的費用，保險公司不支付被保險人在醫(yī)療保險期間發(fā)生的費用。從觀察期的時限來看，在普通住院類醫(yī)療保險中，觀察期一般為60天或90天；在重大疾病保險中，觀察期一般為90天、180天、一年。

觀察期可分為兩類，那么具體包括的是哪兩類呢？我們一起來了解一下，簡而言之，是健康觀察期和理賠觀察期，健康觀察期是我們通常稱為觀察期。

（一）重大疾病保險條款規(guī)定，被保險人在事故發(fā)生后的有效期內(nèi)，或者在本合同生效日后90日內(nèi)（或以后），首次被列為疾病。是最后一次生效日期，并在確診后30天存活，將獲得額外的合同。補充合同的效力終止于支付保險合同的全部金額。

在這項附加重大疾病保險的條款里，我們可以看到，其健康觀察期為90天，這與一般的健康保險條款并無區(qū)別，但同時我們可以看到有自確診之日起30天后仍生存這個條件，保險公司才給予賠付，這個30天就是我們所說的理賠觀察期。也就是說，被保險人經(jīng)過了健康觀察期，患了所承保范圍內(nèi)的重大疾病后，雖然確診所患的疾病在可承保范圍內(nèi)，但得有30天的理賠觀察期。目前，在市場上同類產(chǎn)品中，理賠觀察期一般為15天、28天、30天，有主險形式，但多以附加重大疾病保險的形式出現(xiàn)。

某些普通醫(yī)療保險中也有理賠觀察期的規(guī)定，如某醫(yī)療保險的條款規(guī)定：在保險責任有效期內(nèi)，本公司承擔下列保險責任：一般住院日額保險金，即被保險人因疾病經(jīng)醫(yī)院診斷必須住院治療，本公司從被保險人每次住院的第四天開始按住院天數(shù)給付住院日額保險金，即：每次疾病住院日額保險金給付天數(shù)=實際住院天數(shù)-3天；被保險人因意外傷害經(jīng)醫(yī)院診斷必須住院治療，本公司從被保險人住院的第一天開始給付住院日額保險金，即：意外傷害住院日額保險金給付天數(shù)=實際住院天數(shù)。

在保險責任有效期內(nèi)，平均住院天數(shù)可達365天。在這種情況下，醫(yī)療保險是從被保險人住院后的第4天算起，前三天不算，前三天沒有賠償?shù)念愃茥l款可以看作是另一種索賠觀察期。