業(yè)內(nèi)人士提醒，股利保險(xiǎn)不僅僅是一種投資產(chǎn)品，不能僅以股利作為衡量產(chǎn)品質(zhì)量的唯一標(biāo)準(zhǔn)，是傳統(tǒng)的政策性分紅季節(jié)，在7月和8月，保險(xiǎn)股利產(chǎn)品客戶將收到保險(xiǎn)公司簽發(fā)的兩個(gè)月的“股息通知”。很多人往往以分紅的金額來判斷自己購買的分紅險(xiǎn)。要是分紅太少，消費(fèi)者會(huì)質(zhì)疑自己投保的保險(xiǎn)產(chǎn)品，甚至做出退保的考慮。對此，保險(xiǎn)專家的建議是，不宜過分糾結(jié)保單分紅金額的多少。

　　對于股利保險(xiǎn)，最重要的是要充分認(rèn)識其保護(hù)功能，選擇最佳的獎(jiǎng)金目的。每個(gè)溢價(jià)的一個(gè)非常重要的部分是用來提供保護(hù)的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。這些保障是否全面，保險(xiǎn)金額是否充足是消費(fèi)者應(yīng)注意的首要因素。

過分強(qiáng)調(diào)股利收入，忽視了保險(xiǎn)最基本的保險(xiǎn)保障功能。保險(xiǎn)紅利是股利分享保險(xiǎn)的獨(dú)特特征，它允許被保險(xiǎn)人以股利的形式分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成果。當(dāng)保險(xiǎn)公司在上一年度的財(cái)務(wù)年報(bào)完成后，著手?jǐn)M定給分紅險(xiǎn)客戶的紅利分配計(jì)劃。在七八月，消費(fèi)者將會(huì)陸續(xù)收到所買產(chǎn)品對應(yīng)的分紅通知書，接到通知書的時(shí)間會(huì)因不同的保單周年日而有所不同。

保監(jiān)會(huì)關(guān)于分紅險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)定明確指出，分紅險(xiǎn)產(chǎn)品每年的分紅比例不低于當(dāng)年盈余的70%。中國的消費(fèi)者在投保時(shí)有一個(gè)顯著特點(diǎn)，就是特別注重保險(xiǎn)收益，喜歡將保險(xiǎn)收益與銀行儲(chǔ)蓄或其他投資理財(cái)產(chǎn)品的收益情況進(jìn)行比較。趙瑩介紹，不少消費(fèi)者拿到《紅利通知書》以后的第一件事，就是拿出計(jì)算器就會(huì)將不同產(chǎn)品的分紅進(jìn)行對比，消費(fèi)者們會(huì)計(jì)算當(dāng)初把保費(fèi)存進(jìn)銀行收益有多少，要是發(fā)現(xiàn)分紅的收益不如銀行的理財(cái)產(chǎn)品或是定期的存款，就懷疑產(chǎn)品不好，甚至考慮是不是應(yīng)該退保，這是投保人的常見誤區(qū)。

分紅金額非唯一標(biāo)準(zhǔn)不應(yīng)盲目追求收益趙瑩提醒消費(fèi)者，千萬不要簡單盲目地將產(chǎn)品分紅作為衡量產(chǎn)品優(yōu)劣的唯一標(biāo)準(zhǔn)，分紅險(xiǎn)并非單純的投資產(chǎn)品，不能單純追求高收益。一方面不同的產(chǎn)品分紅水平不能簡單比較，另一方面也會(huì)陷入只認(rèn)收益，忽視保障的誤區(qū)。首先，每張保單的紅利分配要看保險(xiǎn)公司經(jīng)營情況，同時(shí)也要看保單對保險(xiǎn)公司可分配盈余的貢獻(xiàn)大小，比如所購買的產(chǎn)品、保費(fèi)、保額、投保年齡、交費(fèi)方式、保單年度、現(xiàn)金價(jià)值等等綜合因素都有所影響。趙瑩表示，消費(fèi)者購買的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品不同，投保計(jì)劃不一樣，紅利比較就無從談起。其次，在評估當(dāng)年分紅的同時(shí)，是歷年分紅是否穩(wěn)健也非常關(guān)鍵。趙瑩介紹，沒有大的波動(dòng)的分紅，才能說明這家保險(xiǎn)公司的投資和經(jīng)營是穩(wěn)健的。趙瑩提醒消費(fèi)者，在購買分紅險(xiǎn)的同時(shí)，人們往往會(huì)附加健康、醫(yī)療、意外等等保障，那么每次付出的保費(fèi)中有很重要的一部分即是用來提供保障的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)。這些保障是否全面，保額是否充足，才是消費(fèi)者應(yīng)該關(guān)注的首要因素。過度強(qiáng)調(diào)分紅收益，會(huì)讓人忽視保險(xiǎn)最本質(zhì)的保險(xiǎn)保障功能。

有兩種類型的紅利：保險(xiǎn)股利和現(xiàn)金股利。這兩種分紅方式各有其優(yōu)缺點(diǎn)。趙瑩建議，消費(fèi)者應(yīng)該根據(jù)自己的需要分配利潤，使保險(xiǎn)利益最大化。據(jù)介紹，保額分紅是以增加保額的形式向投保人分配紅利，伴隨每年的紅利分配，保額會(huì)隨之逐年提高，特別適合注重保障的投保人。當(dāng)然，如果對現(xiàn)在的紅利分配方式不滿意，投保人每到保單周年日的時(shí)候都可以向保險(xiǎn)公司提出變更申請，根據(jù)自身需求進(jìn)行調(diào)整。多多關(guān)注了解自己的保單，才能確保充分享受保單利益。