自今年夏初以來，南方發(fā)生了暴雨。除了暴雨造成的不便外，由于涉水造成的機(jī)動車損壞也頻繁發(fā)生，當(dāng)車主向保險(xiǎn)公司索賠汽車發(fā)動機(jī)修理單時(shí)，卻被告知發(fā)動機(jī)涉水損壞是由于車主自身操作不當(dāng)造成的，保險(xiǎn)公司將不予賠償。

　　車主會問，為什么發(fā)動機(jī)損失保險(xiǎn)公司不賠償它投保時(shí)購買的全部保險(xiǎn)。事實(shí)上，整個(gè)保險(xiǎn)都不是保險(xiǎn)品種，而是保險(xiǎn)公司向車主出售汽車保險(xiǎn)時(shí)共同為幾種常見的機(jī)動車保險(xiǎn)類型。全險(xiǎn)一般包括基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩部分?；倦U(xiǎn)主要指車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，其中車輛損失險(xiǎn)是負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害和意外事故造成投保車輛本身的損失，它是車輛保險(xiǎn)中用途最廣泛的險(xiǎn)種，無論是小剮小蹭還是損壞嚴(yán)重，都可以由保險(xiǎn)公司來支付修理費(fèi)用，對于維護(hù)車主的利益具有重要作用。而第三者責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。附加險(xiǎn)是在投保了基本險(xiǎn)之后的附帶險(xiǎn)種，即只有投保了基本險(xiǎn)后方能投保相對應(yīng)的附加險(xiǎn)，附加險(xiǎn)不能單獨(dú)投保。附加險(xiǎn)一般分為盜搶險(xiǎn)，司乘意外傷害險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等。但這并不意味著車輛所有損失都在參保范圍內(nèi)。

　　鑒于本文所述的暴雨給被保險(xiǎn)車輛造成的損失，如果車輛仍然被淹沒，在沒有強(qiáng)制啟動的情況下造成的損失，屬于車輛損失保險(xiǎn)的賠償范圍，保險(xiǎn)公司將承擔(dān)賠償責(zé)任。但是如果遇到道路積水，車主依然強(qiáng)行發(fā)動或涉水行駛造成的損失，保險(xiǎn)公司將不負(fù)責(zé)賠償。因?yàn)樵谲囕v損失險(xiǎn)免責(zé)條款中明確規(guī)定在淹及排氣筒或進(jìn)氣管的水中啟動，或被水淹后未經(jīng)必要處理而啟動車輛，致使發(fā)動機(jī)損壞的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。因此車主如遇暴雨天氣而車輛涉水行駛前，必須判斷車輛是否能安全通過，如果不幸發(fā)動機(jī)熄火，一定要避免二次打火。同時(shí)車主應(yīng)該在第一時(shí)間報(bào)案，通知保險(xiǎn)公司查勘及拖車，對車子進(jìn)行正確的清洗處理。這種情況下，如果車上的電子設(shè)備仍然有損壞，保險(xiǎn)公司是予以賠付的。那么有沒有一種保險(xiǎn)品種是專門針對車輛遭遇水浸事故后造成的包括發(fā)動機(jī)部分的車身損失的呢？答案是肯定的，這種保險(xiǎn)品種一般稱作涉水險(xiǎn)。