預(yù)先防范意外風(fēng)險(xiǎn)是很難的，意外往往發(fā)生得猝不及防，只有提前購買好意外險(xiǎn)，才能在意外風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，得到及時的充分的賠償，減少各種意外損失。那什么是意外險(xiǎn)呢?意外險(xiǎn)保障還有什么風(fēng)險(xiǎn)?我今天想跟大家聊聊這個話題。

一、什么是意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害導(dǎo)致死亡、傷殘或者產(chǎn)生了相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司按約定給付保險(xiǎn)金，其保障內(nèi)容主要涵蓋三個方面，即意外身故、意外傷殘(按十級比例賠付)與意外醫(yī)療。

意外險(xiǎn)的賠付必須滿足以下四個特點(diǎn)：外來的、突發(fā)的、非疾病的、非本意的，常見的高原反應(yīng)等并不包含在意外險(xiǎn)的賠付范圍內(nèi)，您投保時要注意了解。

意外險(xiǎn)的分類

第一大類是綜合意外險(xiǎn)

這類意外險(xiǎn)產(chǎn)品比較常見，生活中各種意外傷害都保障，根據(jù)保障期限不同，還可分長期意外險(xiǎn)和短期意外險(xiǎn)，多數(shù)用戶選擇一年期的綜合意外險(xiǎn)產(chǎn)品投保，內(nèi)容保障全且價(jià)格低，投保十分劃算。

第二大類是交通工具意外險(xiǎn)

乘坐公共交通工具，如汽車、飛機(jī)以及輪船時發(fā)生意外傷害的概率不低，而交通意外險(xiǎn)可針對多種交通工具產(chǎn)生的意外傷害提供保險(xiǎn)保障，而交通意外還分為綜合交通意外險(xiǎn)和專項(xiàng)交通意外險(xiǎn)，如專保自駕的意外險(xiǎn)，專保騎行的意外保險(xiǎn)等

第三大類是旅游意外險(xiǎn)

根據(jù)出行目的地不同，分境內(nèi)旅游險(xiǎn)和境外旅游險(xiǎn)，并且針對一些特殊情況，部分意外險(xiǎn)還具有特色保障，如針對高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動的高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動保障等，這類保險(xiǎn)產(chǎn)品保障期限靈活可選，有幾天、十幾天或者一年期保障。

二、意外險(xiǎn)保障哪些風(fēng)險(xiǎn)

保障責(zé)任主要分為三種：意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療。

1、意外身故：幾乎所有的意外險(xiǎn)都涵蓋身故責(zé)任，出險(xiǎn)賠付基本保額，市面上常見的意外險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定，被保險(xiǎn)人發(fā)生意外傷害，并在該意外傷害發(fā)生180天內(nèi)導(dǎo)致身故，保險(xiǎn)公司予以賠付，因此投保時要注意意外導(dǎo)致身故的期限，防止理賠時有爭議。

另外要注意的是，猝死意外險(xiǎn)是不保障的，除非您投保的保險(xiǎn)產(chǎn)品涵蓋猝死責(zé)任，如果沒有明確的說明，猝死意外險(xiǎn)不予理賠。

2、意外傷殘：傷殘給付按《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》所列殘疾項(xiàng)目進(jìn)行評定，按殘疾等級分為1-10級，然后按照約定的比例給付保險(xiǎn)金。比如購買了100萬的意外險(xiǎn)，發(fā)生了10級傷殘，則保險(xiǎn)公司一次性賠付10萬，因此不要以為發(fā)生傷殘，保險(xiǎn)公司就賠付基本保額，另外如被保險(xiǎn)人發(fā)生傷殘，可能造成收入損失或者生活不能自理，這時意外險(xiǎn)就發(fā)揮了保障的作用，可賠付一筆保險(xiǎn)金。

3、意外醫(yī)療：因意外傷害產(chǎn)生的必須且合理的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司予以報(bào)銷，主要有報(bào)銷型和津貼型。報(bào)銷型就是理賠的時候參考已花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用按約定比例進(jìn)行賠付;津貼型主要為住院津貼，按住院天數(shù)補(bǔ)貼。不同意外醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品的報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)不一樣，最好選擇0免賠，不限社保內(nèi)外用藥，自費(fèi)項(xiàng)目也能100%報(bào)銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

意外險(xiǎn)是什么?人身保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人因意外傷害造成死亡或傷殘，并需要滿足外因、突發(fā)、非疾病、非本意等條件時，可分為綜合意外險(xiǎn)、交通工具意外險(xiǎn)和旅游意外險(xiǎn)，不同種類的保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任有區(qū)別，投保人應(yīng)根據(jù)自己的需要投保，以免上當(dāng)受騙。