意外險(xiǎn)能幫助人們避開(kāi)意外、非疾病、突發(fā)和外來(lái)事故等帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，能有效地減輕人們的經(jīng)濟(jì)壓力，受到廣泛好評(píng)。按照保障方案的不同，意外險(xiǎn)可以分為不同類型，下面就來(lái)了解一下意外險(xiǎn)的險(xiǎn)種有哪些，以及如何選擇合適的意外險(xiǎn)。

一、意外險(xiǎn)險(xiǎn)種有哪些

1.按保障時(shí)間分類

根據(jù)保險(xiǎn)期限的不同，意外險(xiǎn)可以分為較短期意外險(xiǎn)、一年期意外險(xiǎn)和長(zhǎng)期意外險(xiǎn)。

較短期意外險(xiǎn)的保障期限一般為1天至幾天，如乘坐的幾個(gè)小時(shí)航空意外險(xiǎn)、交通工具意外險(xiǎn)，保障出游幾天的旅游意外險(xiǎn)，只保障一定條件下的傷害，價(jià)格較低，保額高，一般只要幾十元就能獲得不錯(cuò)的保額保障。一年期意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限為一年，在意外險(xiǎn)產(chǎn)品中，這類產(chǎn)品較為常見(jiàn)，這里不做贅述。長(zhǎng)期意外險(xiǎn)的保障時(shí)間在1年以上，可以保障10年、20年、30年、或保障至70歲、至80歲甚至終身等，最長(zhǎng)繳費(fèi)期間最長(zhǎng)可達(dá)幾十年。用戶可獲得較長(zhǎng)時(shí)間的保障，不用擔(dān)心保障中斷的問(wèn)題，較為省心。

2.按保障責(zé)任劃分

意外險(xiǎn)按保障責(zé)任可以分為綜合意外險(xiǎn)和特定責(zé)任意外險(xiǎn)。

綜合意外險(xiǎn)的保障責(zé)任一般包括意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療、住院津貼等。保障范圍比較廣，交通意外、旅游意外還有其他意外等都包含在內(nèi)，除此之外平時(shí)意外摔傷碰傷、貓爪狗咬、溺水、觸電等也都屬于綜合意外險(xiǎn)。特定責(zé)任意外險(xiǎn)保障的特定時(shí)間、特定地點(diǎn)或特定原因發(fā)生的意外傷害，比如旅游意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)、電梯意外險(xiǎn)、高危職業(yè)意外險(xiǎn)等，保障場(chǎng)景較為具體。

二、意外險(xiǎn)的配置原則

因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)保費(fèi)低、保額高，相對(duì)其他險(xiǎn)種，性價(jià)比較高，在配置時(shí)要注意以下幾點(diǎn)：

1、家庭成員人人必備

意外險(xiǎn)費(fèi)用較低，即便全家投保，對(duì)家庭財(cái)務(wù)也幾乎沒(méi)有壓力，而家庭經(jīng)濟(jì)支柱、小孩、老人都有可能面臨意外風(fēng)險(xiǎn)，所以最保險(xiǎn)的做法就是都配上意外險(xiǎn)，這樣生活更有保障更安心。

2、保障要全

由于意外傷害的時(shí)間、地點(diǎn)、程度存在不確定性，為了全面的保障，建議選擇涵蓋意外醫(yī)療、意外傷殘、意外津貼、意外身故各項(xiàng)責(zé)任的產(chǎn)品。

3、保額要足

意外險(xiǎn)能夠以較少的保費(fèi)撬動(dòng)較高的保額，但保額足夠才能覆蓋掉風(fēng)險(xiǎn)，特別是不同等級(jí)的傷殘帶來(lái)的收入損失。建議家庭經(jīng)濟(jì)支柱的基本保額為年收入的5到10倍。一般情況下建議選擇一年期意外險(xiǎn)就可以滿足需求，市面上這類產(chǎn)品有很多，大家可根據(jù)自身實(shí)際情況和預(yù)算選擇合適的產(chǎn)品。

意外險(xiǎn)保障責(zé)任比較簡(jiǎn)單，用戶可以根據(jù)自己的需要選擇合適的意外險(xiǎn)險(xiǎn)種及產(chǎn)品。意外險(xiǎn)具有其他險(xiǎn)種不可替代的作用，傷殘保險(xiǎn)可根據(jù)傷殘等級(jí)得到不同比例的賠償，而其他險(xiǎn)種也沒(méi)有這種功能。此外，意外險(xiǎn)還附加了醫(yī)療責(zé)任，且無(wú)健康告知，承保人群廣泛，建議大家著手購(gòu)買意外險(xiǎn)，作為對(duì)意外風(fēng)險(xiǎn)的防護(hù)。