己有經(jīng)濟收入的人士，有自我保護、保護家人的職能。首先要能自?！渲眠m量健康保障、高殘保障;然后要保護你愛的人——父母、配偶和子女。若有不測發(fā)生，能留一筆錢保證父母養(yǎng)老、配偶一定年限的生活、子女接受正常教育，幸福成長。為人父母、子女者，當風險來臨時，雖然無法消除對家人情感上的傷害，但可以讓家人不遭受經(jīng)濟上傷害。

一、壽險：壽險針對因疾病或意外導致的身故、高殘賠付。一般人不很認可壽險，對于收入較低的人而言，個人認為壽險比重疾險還重要。因為壽險價格比較低廉，可以花少量的錢買到高額壽險保障，萬一不幸患重疾，可以憑借壽險保單跟親友借錢，治好了，可以繼續(xù)賺錢還親友，沒治好，可用壽險賠付的保險金還親友。

二、意外險：良好的生活習慣，經(jīng)常運動，可以降低生病機率。面對意外事故，每個人的潛在風險卻是一樣的。意外險的特別功能就是殘疾保障--根據(jù)不同殘疾程度按比例賠付，這個功能是其他任何產品不能替代的。意外險的身故保障、醫(yī)療保障也是成年人的保險需求點。且意外保險價格低廉，購買方便。

三、醫(yī)療、重疾：先上社保醫(yī)療或城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險，大病補充。另可補充住院津貼、住院報銷，重疾的額度大約20—30萬。

為什么要購買住院醫(yī)療和重疾險?社保報銷有門檻費、自負部份、自費部份。如果住一次院，自己還是要花不少錢。而住院報銷、住院津貼型產品一般作為附加險出售，價格不貴，補充適量的住院醫(yī)療類保險有助于家庭財務安排。

為什么要購買重疾險?環(huán)境污染、工作生活壓力大，使得重疾發(fā)病率持續(xù)上升，且呈低齡化趨勢。重大疾病的治療、康復，生病期間的收入損失等是一筆巨額費用，對家庭經(jīng)濟狀況的打擊巨大。重疾險購買需結合家庭人口、經(jīng)濟狀況，綜合考慮，并不是買的越多越好，按目前的醫(yī)療費用水平，一般20-30萬保額為宜。

四、養(yǎng)老金：養(yǎng)老屬剛性需求，養(yǎng)老金和教育金的儲備采用何種方式一直倍受爭議。購買養(yǎng)老保險，可以解決年老無力時，對養(yǎng)老金的管控問題。

五、資產轉移或傳承：保險受益人按自己意愿確定，不受法律約束，任何人不得干涉受益人領取保險金。減少財產分配時的手續(xù);規(guī)避遺產稅;隔離經(jīng)營風險對家庭經(jīng)濟的傷害。適合家庭比較富裕的人士。