提到醫(yī)療險(xiǎn)，一些人認(rèn)為這就是拿來(lái)報(bào)銷的保險(xiǎn)，但要知道不是只要生病，醫(yī)療險(xiǎn)就一定能報(bào)銷。按照《新健康險(xiǎn)管理辦法》中的定義，醫(yī)療險(xiǎn)是指按照保險(xiǎn)合同約定為被保險(xiǎn)人的醫(yī)療、康復(fù)等提供保障的一種保險(xiǎn)，因此，醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷理賠是需要按照保險(xiǎn)合同規(guī)定進(jìn)行的。另外，不同的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，報(bào)銷規(guī)定自然也是不一樣的。

醫(yī)療險(xiǎn)主要是為解決醫(yī)療費(fèi)用而生的保險(xiǎn)。目前大家接觸到的比較多的醫(yī)療險(xiǎn)，大都是報(bào)銷性質(zhì)的，意思就是你所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用，最后憑借相關(guān)費(fèi)用清單，由保險(xiǎn)公司來(lái)報(bào)銷。

而報(bào)銷性質(zhì)的保險(xiǎn)，需要滿足保險(xiǎn)基本的損失補(bǔ)償原則，亦即保險(xiǎn)公司最終賠付的金額，不會(huì)超過(guò)你需要自費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用。當(dāng)然，也有小部分醫(yī)療險(xiǎn)是定額給付性質(zhì)的(如小額津貼險(xiǎn))，這個(gè)就放在第二部分說(shuō)了。

醫(yī)療險(xiǎn)的常見(jiàn)分類

醫(yī)療險(xiǎn)種類繁多，保額有大有小，保障內(nèi)容也花樣很多，如只保癌癥的防癌醫(yī)療、可以報(bào)銷去日本和美國(guó)等國(guó)家看病費(fèi)用的海外醫(yī)療、還有保障范圍巨廣和服務(wù)頂級(jí)的高端醫(yī)療險(xiǎn)等等。

一、低端醫(yī)療險(xiǎn)代表產(chǎn)品有普通的門診險(xiǎn)、小額住院險(xiǎn)及住院津貼險(xiǎn)。

普通門診險(xiǎn)，如其名就是可以報(bào)銷門診費(fèi)用的醫(yī)療險(xiǎn)，看到這里很多不明真相的普通消費(fèi)者，就會(huì)非常向往這種保險(xiǎn)，然而門診發(fā)生率比較高，保險(xiǎn)公司也同樣知曉，一般都會(huì)對(duì)保額和報(bào)銷范圍進(jìn)行限制，而且費(fèi)率還非常貴。

小額住院險(xiǎn)，就是保額比較低(萬(wàn)元左右)的住院醫(yī)療險(xiǎn)，市場(chǎng)上比較流行的代表作就是和中端百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)搭配的萬(wàn)元護(hù)產(chǎn)品。

住院津貼險(xiǎn)，以住院天數(shù)為計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，如100元/天等，通俗而言就是住院一天，保險(xiǎn)公司就給你100元補(bǔ)貼。

低端醫(yī)療險(xiǎn)的共性就是保額相對(duì)較低，免賠額也低，只適用于解決小額醫(yī)療費(fèi)用的開(kāi)支。

二、中端醫(yī)療險(xiǎn)代表產(chǎn)品有百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、防癌醫(yī)療險(xiǎn)及海外醫(yī)療險(xiǎn)。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，就是保額高達(dá)幾百萬(wàn)的醫(yī)療險(xiǎn)，以住院為理賠觸發(fā)條件的醫(yī)療險(xiǎn)。

保額很高，免賠額也很高，普遍在1萬(wàn)元左右;價(jià)格也非常親民，30歲左右的成年人，保費(fèi)只需要300元左右。因其特別高的保障杠桿比，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)就應(yīng)該人手一份，屬于老少皆宜，童叟無(wú)欺那種。對(duì)于大部分普通人而言，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)還是很實(shí)用的。

防癌醫(yī)療險(xiǎn)，就是專門保障癌癥產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用的保險(xiǎn)。

僅保癌癥，保障范圍比百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)窄很多，保額也可以高達(dá)幾百萬(wàn)，一般都是零免賠。產(chǎn)品定位上，適合那些因健康原因(如三高、糖尿病等)，買不了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的人群購(gòu)買。也屬于為數(shù)不多的老人適合購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品了。保障范圍窄，價(jià)格也不貴，四五十歲保費(fèi)最低可以五六百元就搞定。

海外醫(yī)療險(xiǎn)，針對(duì)一些重疾，可以報(bào)銷出國(guó)就醫(yī)相關(guān)費(fèi)用的醫(yī)療險(xiǎn)。

最近一兩年新誕生的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。保額很高，600萬(wàn)到千萬(wàn)都有。

產(chǎn)品可提供國(guó)際二次診療服務(wù)、協(xié)助預(yù)約醫(yī)院醫(yī)生，預(yù)定酒店等;還有專人翻譯陪同，病歷學(xué)資料的翻譯等服務(wù);出國(guó)就醫(yī)的費(fèi)用，也由保險(xiǎn)公司或相關(guān)服務(wù)商，直接支付給醫(yī)院、酒店或航空公司。

適合那些想到醫(yī)療和護(hù)理?xiàng)l件更發(fā)達(dá)的國(guó)家或地區(qū)去治療某些具體疾病的中高端消費(fèi)者。保費(fèi)上萬(wàn)的高端醫(yī)療險(xiǎn)消費(fèi)不起，那么海外醫(yī)療險(xiǎn)將是一份不錯(cuò)的選擇，30歲左右的成年人，一兩千元不等。

三、高端醫(yī)療險(xiǎn)

目前大部分人可能都不需要，龍哥就簡(jiǎn)要介紹一下。高端醫(yī)療險(xiǎn)相對(duì)而言，適合那些高凈值人群購(gòu)買，對(duì)于一個(gè)身價(jià)千萬(wàn)的人士而言，買重疾險(xiǎn)可能抵不上買一份高端醫(yī)療險(xiǎn)。高端醫(yī)療險(xiǎn)保障和服務(wù)范圍都很廣。

從保障范圍來(lái)說(shuō)，突破醫(yī)院的限制，全面涵蓋公立、特需、國(guó)際部及私立醫(yī)院，能提供一站式的醫(yī)療服務(wù)，如門診、住院、急診和牙科等都可以覆蓋;從服務(wù)上來(lái)說(shuō)，日常醫(yī)學(xué)咨詢、預(yù)約掛號(hào)、夸境轉(zhuǎn)運(yùn)等等都有。如此全面的保障范圍和醫(yī)療服務(wù)體驗(yàn)，意味著價(jià)格自然不菲，從幾千到上萬(wàn)到幾十萬(wàn)的都有。

面對(duì)如此之多的醫(yī)療險(xiǎn)種，大家最好明確自身的醫(yī)療保障需求，再根據(jù)經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)選擇適合自己的醫(yī)療險(xiǎn)。