聊到保險(xiǎn)，消費(fèi)者都會(huì)比較擔(dān)心，怕自己交了幾十年的保費(fèi)打水漂，因?yàn)橛刑嗬碣r遭拒的新聞案例。之前普及過(guò)重疾險(xiǎn)賠付的標(biāo)準(zhǔn)，今天聊一聊意外險(xiǎn)的理賠秘訣

商業(yè)保險(xiǎn)不同于社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，一般不承保已患嚴(yán)重疾病的消費(fèi)者，或者以單獨(dú)議費(fèi)的形式承保

我們知道的四大險(xiǎn)種是重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)各有各的作用，誰(shuí)也不能代替誰(shuí)，但是可以互補(bǔ)，

具體能不能賠，什么情況下能賠，這個(gè)要仔細(xì)看保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款即可：

意外險(xiǎn)主要有以下幾種

高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)、猝死、自殺等

了解了免責(zé)條款后，我們就要關(guān)心如何能快速理賠了

一、及時(shí)報(bào)案

很多產(chǎn)品對(duì)報(bào)案的時(shí)間都是有要求的，就拿意外險(xiǎn)舉例，必須要在24小時(shí)內(nèi)報(bào)案，報(bào)案方式可以通過(guò)給客服打電話，或聯(lián)系線下代理人

二、理賠資料

這個(gè)非常重要，非常重要，非常重要，重要的事情說(shuō)三遍，因?yàn)檫@個(gè)關(guān)系到最后理賠能否成功，那么最常用的資料有4種

理賠申請(qǐng)書、身份證、銀行卡賬號(hào)、保險(xiǎn)合同

不同的事故類型，需要的理賠資料也不一樣，比如申請(qǐng)傷殘賠付的需要提供傷殘等級(jí)鑒定書和事故證明資料這些特定的理賠資料，而重疾則需要疾病診斷證明

三、配合調(diào)查

這個(gè)就是正常的調(diào)查流程，只要積極配合就行，如果是金額較小的事故，理賠金會(huì)在10天內(nèi)到賬

四、等待理賠金到賬

理賠金到賬后，如果有異議，我們也可以這么做，首先先與保險(xiǎn)公司協(xié)商，如果協(xié)商不成，可以向銀保監(jiān)會(huì)投訴，再投訴無(wú)效，只能走法律途徑，其實(shí)有很多理賠糾紛，都是因溝通不暢引起的，所以只要搞清楚理賠范圍，再按照流程走，理賠起來(lái)并不難，

一般情況下，意外保險(xiǎn)的賠付項(xiàng)目有醫(yī)療給付、殘疾給付、死亡給付、停工給付、這四種，具體內(nèi)容為以下幾點(diǎn)：

1、醫(yī)療給付：保險(xiǎn)公司依照被保險(xiǎn)人遭受的意外傷害所支出的醫(yī)療費(fèi)，根據(jù)實(shí)際情況酌情給付，但意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)一般不單獨(dú)承保，是作為意外傷害死亡殘廢的附加險(xiǎn)來(lái)承保的。

2、殘廢給付：殘疾給付是分付，被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成殘廢時(shí)，保險(xiǎn)公司按殘疾程度大小分級(jí)給付。

3、死亡給付：死亡給付是全付。被保險(xiǎn)人遭受意外傷害造成死亡時(shí)，保險(xiǎn)公司給付死亡保險(xiǎn)金。

4、停工給付：被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力，保險(xiǎn)公司需給付停工保險(xiǎn)金。