生活中的意外風(fēng)險無法預(yù)測，也難以控制。為了避免風(fēng)險，許多人購買保險，并將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，這是一種非常明智的做法。對成人而言，想要配置一個完善的保險方案，重疾險，醫(yī)療險，壽險和意外險是不可少的。所以，人身保險和意外傷害保險的區(qū)別是什么呢?它的具體表現(xiàn)在哪些方面?

意外險和壽險屬于兩類重要的人身險種，二者有著自己的作用和優(yōu)勢，可以起到相互補(bǔ)充的作用，但是不可互相替代。意外險和壽險的區(qū)別主要表現(xiàn)在三個方面，具體如下：

1、壽險和意外險的保障內(nèi)容不同

保障內(nèi)容是體現(xiàn)一類險種保障特色的關(guān)鍵，壽險和意外險的保障內(nèi)容有著較大的區(qū)別。

意外險保障的是因為意外導(dǎo)致的身故、傷殘，或?qū)σ驗橐馔鈱?dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報銷。保障的是外來的、突發(fā)的、不可預(yù)見的、非本意的、非疾病的情況。意外險保障的傷殘可按照傷殘等級進(jìn)行賠付，一般情況下傷殘可分為1-10級，不同等級賠付的比例和保險金不同。其中10級傷殘賠付比例最輕，往往賠付基本保額的10%，1級傷殘賠付比例高，往往可賠付100%基本保額。而被保人因為意外導(dǎo)致的身故，則會按照合同約定賠付保額。因為意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，保險公司會扣除免賠額后，按照約定比例進(jìn)行賠付。

壽險保障的內(nèi)容比較簡單明確，往往對因為疾病或意外導(dǎo)致的身故或全殘保障。需要注意的是，意外險保障的是全殘，一般傷殘是不保障的。甚至有些壽險僅保障身故，全殘都不予保障。

2、壽險和意外險的責(zé)任免除不同

壽險和意外險的免責(zé)條款也存在一定的區(qū)別。免責(zé)條款指的是若被保人發(fā)生免責(zé)條款中的情況，保險公司不予理賠。對被保人來說，免責(zé)條款越少對自己越有利。二者常見的免責(zé)條款通常包括，被保人自殺、高風(fēng)險運(yùn)動導(dǎo)致的傷害、精神疾病、酗酒導(dǎo)致的事故，這些保險公司不予賠付。

需要留意的是，意外險的免責(zé)條款往往對猝死免責(zé)，主要因為猝死雖然看起來意外，但是醫(yī)學(xué)上可能是某些疾病導(dǎo)致的。但是壽險的免責(zé)條款通常不會包括猝死。從這點可以發(fā)現(xiàn)，壽險不管是因為疾病或意外導(dǎo)致的身故，都可以保障，但是意外險則往往要求是“意外”導(dǎo)致的才會給予賠付。

3、壽險和意外險的職業(yè)限制不同

由于意外的發(fā)生與職業(yè)有著較大的關(guān)系，保險公司為了控制理賠概率、規(guī)避風(fēng)險，通常情況下會對被保人的職業(yè)有著較為嚴(yán)格的要求。

意外險對高危職業(yè)人群不太友好，往往承保1-3類職業(yè)人群，對4類職業(yè)人群承保的意外險也較多。但是5-6類職業(yè)人群則很難找到適合的意外險，不僅可選擇性少，且保費(fèi)價格往往較貴。

壽險則對被保人的承保職業(yè)限制比較少，一般情況下5-6類職業(yè)人群也有機(jī)會承保，主要因為壽險的保障責(zé)任簡單明確，被保人出險概率與被保人的職業(yè)聯(lián)系雖有關(guān)聯(lián)但是沒有意外險聯(lián)系更為密切。

人身保險與意外保險有什么不同?兩者差別還是比較大的，主要明顯區(qū)別在保障內(nèi)容上，除此之外，免責(zé)條款與承保職業(yè)也有較多差別。推薦用戶根據(jù)實際需要選擇保險險種，意外險適合人群較廣，男女老少都可以購買，壽險更適合家庭經(jīng)濟(jì)支柱投保。