商業(yè)性醫(yī)療保險(xiǎn)是單位和個(gè)人自愿參加的醫(yī)療保障制度的組成部分。政府鼓勵(lì)雇主和個(gè)人參加商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。商業(yè)性醫(yī)療保險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)，對(duì)醫(yī)療進(jìn)行保障。消費(fèi)按一定金額繳納保險(xiǎn)費(fèi)，遇有重大疾病，可從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取一定金額的醫(yī)療費(fèi)。

商務(wù)健康保險(xiǎn)種類繁多，主要是根據(jù)消費(fèi)者的需要選擇購買。一般而言，購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，主要考慮三個(gè)方面的因素。

一是責(zé)任配比問題。有必要將住院醫(yī)療、住院補(bǔ)助、意外醫(yī)療等費(fèi)用進(jìn)行適當(dāng)比例分配，缺少這三項(xiàng)費(fèi)用中的任何一項(xiàng)都會(huì)引起索賠糾紛。住院費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)，對(duì)住院醫(yī)療費(fèi)用負(fù)責(zé)。住院補(bǔ)貼，是根據(jù)實(shí)際住院天數(shù)，用來補(bǔ)償短期收入損失，或彌補(bǔ)住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷不足。意外醫(yī)療，承擔(dān)因意外事故引起的門診或住院醫(yī)療費(fèi)的賠償問題。

二是保證續(xù)保問題。大部分醫(yī)療保險(xiǎn)的保期是一年，如果今年生病住院報(bào)銷，明年又發(fā)生同樣的疾病一般會(huì)被拒賠。所以，保證續(xù)保權(quán)益很重要，有了這一權(quán)益，在第二年發(fā)生相同疾病，也可以再次索賠。

三是社保互補(bǔ)問題。擁有社保的客戶，不必重復(fù)投保過多份住院醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)獒t(yī)療費(fèi)用報(bào)銷型報(bào)銷，是補(bǔ)償型的，補(bǔ)償金額不會(huì)超過發(fā)票金額，重點(diǎn)是選擇合適的條款，免賠額的覆蓋范圍，以及在醫(yī)療保險(xiǎn)之外的藥品和器械的報(bào)銷。同時(shí)，有必要投保住院補(bǔ)貼和意外醫(yī)療保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)社保與商業(yè)保險(xiǎn)的合理互補(bǔ)。

對(duì)于有社保的人群而言，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)僅僅是一份補(bǔ)充，而非必須。根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力、健康需要，選擇合適的醫(yī)療保險(xiǎn)即可。