意外傷害保險是為當(dāng)下的，也是為明天。然而，許多人并沒有做好應(yīng)對的準(zhǔn)備。意外險是最常見的人壽保險，也是費率很低、投保范圍最廣的保險之一，它主要對意外傷害造成的損失負(fù)責(zé)。意外險是為親人準(zhǔn)備的，是對家人的愛，是赴湯蹈火的精神和責(zé)任。在當(dāng)今世界沒有人能避免和防范意外，但每個人都可以通過保險來應(yīng)對意外損失。

意外險人人都能買，費率很低，沒有年齡和性別差異。例如，從事室內(nèi)勞動或農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人員，一般有100萬元左右的3‰的保險，每年繳納3000元左右。如果汶川地震的災(zāi)民在臨終前花上數(shù)百元購買意外保險，他們的受益人可以很快重建家園。顯然，投保意外險是一種負(fù)責(zé)任的生活態(tài)度。

意外保險種類很多，承擔(dān)的責(zé)任各異，要想全面覆蓋意外責(zé)任，至少需要三種責(zé)任進行組合，具體保額及配比如下：意外傷害保額至少是年收入的5倍，最高應(yīng)該達(dá)到身價的一半;意外醫(yī)療，保額按意外傷害保額10%設(shè)計，但最高不超過100萬;意外補貼，根據(jù)日均收入確定，最高不超過2000元。

投保大病保險的注意事項：1、保額設(shè)計。要根據(jù)中國人平均健康壽命及醫(yī)療費用上漲情況動態(tài)規(guī)劃，保險期限至少達(dá)到65歲。如果單靠儲蓄解決大病費用，不僅不經(jīng)濟，還會降低當(dāng)前生活水平。如果選用大病保險，可以兩全其美。

第二點，保費豁免。當(dāng)被保險人發(fā)生特定疾病，比如癌癥、心肌梗塞、腎衰竭等，可以豁免后期保費。

第三，補充醫(yī)保。醫(yī)保提供30萬大額醫(yī)療保險，實際報銷比例平均70%左右，個人承擔(dān)30%，約10萬。因此即使參加醫(yī)保，至少還需要10萬元的商業(yè)大病保險，這樣既可以增加大病保險的額度，又可以彌補社會保險報銷的缺口。其實比大病更可怕的是僥幸心理，沒有做好應(yīng)對大病的準(zhǔn)備。