在一個家庭里誰應(yīng)該首先投保？如果家長在單位享有相對健全的保障，并為自己購買了足夠的商業(yè)保險，可以考慮為孩子多買些保險。在考慮給孩子買保險之前，首先要了解孩子有什么保險，避免重復(fù)花不必要的錢。因此，建議在學(xué)校為學(xué)生投保的家長，先了解這些保險的具體條款，再看看孩子缺少什么保障，再購買這些保險進行補充。這樣做也可以監(jiān)督一些學(xué)校收了保費卻沒有給學(xué)生上保險的行為。

對于不同年齡段的孩子，保險的重點和金額是不同的。在幼兒期，由于新生兒死亡概率高，學(xué)齡前兒童抵抗力差，容易得一些流行性疾病，但此時死亡保險的賠付率并不高。一般而言：身故時年齡不足1周歲，給付比例占保險金額的20%;

滿一周歲但未滿2周歲的兒童，給付比例為40%;

滿2周歲但未滿3周歲的兒童，給付比例為60%;

滿3周歲但未滿4周歲的兒童，給付比例為80%;

滿4周歲，給付比例才能達到100%。

所以幼兒期建議多買住院醫(yī)療補償型的險種。有能力的父母可以考慮早為子女教育金做打算。

小學(xué)時期，由于意外隱患很大，應(yīng)適當(dāng)增加意外險的投入，并且在條件允許的情況下考慮未來教育金的儲蓄，當(dāng)然如果家庭條件很好，應(yīng)該在孩子出生后不久就考慮未來教育金的儲蓄，這樣每年保費負擔(dān)可以減少。

如果孩子已經(jīng)到了14、15歲，還沒有買教育類的保險產(chǎn)品，可以不必局限于兒童險，因為一些險種16歲或14歲以上就可以購買，這類險種中，宜選擇時間間隔短的分紅產(chǎn)品，也可以一定程度上替代教育金給付。

作為父母，一定要重視起來孩子的保險問題，應(yīng)該從子女的教育費用和正常生活的角度為子女提供保險。孩子們長大后自然會有工作和收入，讓他們自己制定保險計劃，這也能樹立他們的責(zé)任感。如果家長在孩子的保險上投入過多，而忽視了自己的保障，損失就不值了。