如今隨著大家生活水平的提高，在滿足日常生活需求的情況下，還會(huì)有一些閑錢用來理財(cái)。保險(xiǎn)就是理財(cái)方式的一種，但是它與一般銀行理財(cái)產(chǎn)品不同，保險(xiǎn)理財(cái)是一種集保障功能和投資收益于一體的產(chǎn)品。它在功能、收益、退出等方面具有一定的特殊性，消費(fèi)者在購買時(shí)應(yīng)根據(jù)自己的需求和需求掌握相應(yīng)的保險(xiǎn)步驟。

一、了解產(chǎn)品特性

目前市場(chǎng)上的投資性保險(xiǎn)不只是有一種，我們需要充分的了解每一種理財(cái)保險(xiǎn)的特性，這是有效投資的前提。理財(cái)保險(xiǎn)基本包括分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)以及投連險(xiǎn)三類，三類產(chǎn)品的投資方向及收益均有不同。具體而言，分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的投資相對(duì)保守，風(fēng)險(xiǎn)低，但收益也相對(duì)較低。萬能險(xiǎn)產(chǎn)品主要投資國債、企業(yè)債、大額銀行協(xié)議存款、基金等產(chǎn)品。其特點(diǎn)是下有保底利率（目前一般在2.5%-3.5%），上不封頂，每月公布結(jié)算利率，按月結(jié)算，復(fù)利增長。投資連結(jié)險(xiǎn)是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中相對(duì)最為激進(jìn)的，無保底收益，風(fēng)險(xiǎn)大，當(dāng)然收益也可能大。

二、警惕高收益陷阱

保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品由于兼具保險(xiǎn)與理財(cái)?shù)墓δ?，因此年化收益率普遍大多?%-5%之間。即使是風(fēng)險(xiǎn)較高的投連險(xiǎn)，收益一般也在6%-8%之間浮動(dòng)。目前市場(chǎng)上許多宣稱年化收益率可達(dá)15%以上的“保險(xiǎn)產(chǎn)品”，多為魚目混珠的P2P包裝產(chǎn)品。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的投保者需對(duì)此類過高收益保持警惕，注意分辨。

三、慎選保險(xiǎn)公司

當(dāng)我們了解產(chǎn)品特征時(shí)，即保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的投資回報(bào)率與市場(chǎng)環(huán)境以及各保險(xiǎn)公司的投資策略和能力密切相關(guān)。因此，選擇一家可靠的保險(xiǎn)公司是非常重要的。一般來說，在選擇保險(xiǎn)公司時(shí)要了解保險(xiǎn)公司的資金規(guī)模是否雄厚，產(chǎn)品種類是否齊全，歷年產(chǎn)品收入如何，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)是否便利。