一、現(xiàn)在的保險行業(yè)有這樣一種奇特的怪象，專業(yè)的保險代理人或者是保險精算師。都會極力向客戶推薦一種產(chǎn)品，叫定期壽險。不少人看過這款產(chǎn)品后，都會提出“如果只能讓我選擇一種保險產(chǎn)品，那一定是定期壽險”的言論。然而我們卻很難在線下保險業(yè)務員中聽到這個產(chǎn)品，因為他們好像幾乎不會推薦這款，反而推薦的是終身壽險。他們?yōu)槭裁床煌扑]?因為保費太便宜，自然傭金就少，保險代理人根本賺不到錢。盡管這些年來定期壽險的越賣越好，但仍有不少人對它并不了解到，也不知道它好在哪里?這篇文章就是為了解決大部分人心中的疑惑。關于定期壽險，只需要讀懂這一篇，就能掌握得差不多啦。

二、在了解定期壽險之前，首先要知道壽險。壽險是一種以人的生死為保險對象的保險，被保人身故后保險公司會賠付相應保額。按照保障期限，它分為終身壽險和定期壽險。終身壽險和定期壽險顧名思義，終身壽險保終身，定期壽險可以選擇保險期限，10年、20年、30年，或者至60歲、70歲等等……終身壽險一定會賠付，但是定期壽險則是概率問題。假如超過保險期限，但仍然活得好好的，那么保費不退還。而兩者之間最顯著的區(qū)別，就是價格。定期壽險的保費真的不貴，一般家庭都能承擔的起。

三、定期壽險雖然好，但也確實不是適合所有人。首先，什么樣的人群不需要買定期壽險?主要有3種：第1種，土豪，特別有錢的人。針對這樣的人群，莫不如選擇終身壽險，因為終身壽險有具有儲蓄和理財?shù)墓δ?，它更適合家庭條件優(yōu)越、具有穩(wěn)定經(jīng)濟來源的高收入人群，以及有穩(wěn)定投資需求、或財富傳承需要的人群。再者說，定期壽險是為了防范意外發(fā)生后家庭的經(jīng)濟鏈條不至于崩塌，如果整個家族都很有錢，人身巨災風險不會導致家庭財務巨災風險，定期壽險不買也罷。第2種，孤家寡人。假如只是自己獨身一人，并沒有家庭責任需要承擔，不需要撫養(yǎng)子女，贍養(yǎng)老人，那么定期壽險也沒有必要買。第3種，年邁的老人和幼小的孩童。很簡單，老年人和兒童都不是家庭經(jīng)濟的主要來源，是不需要定期壽險保障的。除此之外，其余的人群我認為都需要去了解一下定期壽險，并且嘗試接受它。哪怕是根本不懂保險、或是不信任保險的人，怎么說呢，人的思想觀念是需要進步的，這樣人類才能進步。那么什么樣的人群絕對適合買定期壽險呢?第1種，事業(yè)剛起步的年輕人。正值這個年齡的人群，上有老下有小，哪怕沒有小，父母的贍養(yǎng)問題也是獨生子女們最需要考慮的問題。而且越早買保費越便宜，杠桿越高。不管怎么樣，給自己的家庭預留一筆風險保障也是有責任心的表現(xiàn)。第2種，錢還沒賺夠的中年人。這個時候的家庭責任最重，財政壓力最大，是真的上有老要贍養(yǎng)，下有小要撫養(yǎng)，還要每個月還款車貸、房貸，總之家庭的支柱責任巨大，倘若風險來襲，對一個家庭的打擊將是毀滅性的，因此更應該為自己配置保障。第3種，創(chuàng)業(yè)者，尤其是那種拼命三郎式的創(chuàng)業(yè)者。創(chuàng)業(yè)人群每天處于高強度的工作壓力之下，創(chuàng)業(yè)者猝死這個話題敏感，但已經(jīng)并不少見。如果創(chuàng)業(yè)是為了家庭，那么買定期壽險則更是為了家庭考慮。

四、這就帶來了另一個問題：定期壽險要買多少保額比較合適?定期壽險的保額如果太低，就起不到轉(zhuǎn)移風險的作用，過高則可能增加日常支出，給自己造成很大的經(jīng)濟負擔。總的來說，定期壽險作為純保障類型的保險，是要根據(jù)自己的需求計算好保額。按照大部分的人群是家庭的頂梁柱，事業(yè)正處于上升時期來算，他可能背負著房貸、車貸，上有老人要贍養(yǎng)，下有孩子要撫養(yǎng)。所以定期壽險的保額=債務(房貸、車貸、欠款)+日常開支(子女教育、贍養(yǎng)老人的費用)。這是比較簡單的加法算法，還有一種方法比較常用，被稱為家庭需求分析法：當家庭經(jīng)濟支柱發(fā)生不幸時，會給家庭財務帶來多大缺口，根據(jù)這個實際的缺口來制定保額。

五、聊完保額的問題，接下來還有個數(shù)字需要明確，就是定期壽險要買保障至多少歲?常規(guī)建議是保至60歲，此時不論是男性或是女性，都已經(jīng)達到退休的年齡。而且此時的房貸、車貸基本都還完了，孩子也已經(jīng)長大成人，可以獨立工作，因此便不再承擔家庭主要經(jīng)濟來源的責任，既然不需要再提供家庭經(jīng)濟支出，那么定期壽險的保障效果來說就大大減少了。因此60歲是比較合適的一個節(jié)點，當然這個可以根據(jù)家庭的實際情況進行調(diào)節(jié)，畢竟每個人的家庭環(huán)境和條件各不相同，選擇最適合自己的就是最正確的。

六、那么到底如何才能在眾多選擇中找到一份適合的、好的定期壽險產(chǎn)品呢?我們先說結(jié)論：一款好的定期壽險，需要具有良好的保障、相比而言較低的價格、以及足夠?qū)捤傻暮吮l件。具體來說包含以下幾方面：1.價格定期壽險是一種責任非常簡單的保險，就是保各種原因的身故或全殘，所以同樣的保障期限，同樣的保額，同樣的核保條件，可以直接選擇最便宜的。2.健康告知健康告知是準入門檻，健康告知簡單意味著被保人獲得承保的可能性越大，而復雜的健康告知，被保險人就可能面臨被拒保、拒賠的風險。3.免責條款免責條款規(guī)定了投保人在哪些情況下會被拒賠，對于被保險人來說，自然越少越好，這樣獲得賠償?shù)母怕室簿吞嵘?。把握好以上三點，再結(jié)合自身實際情況(可根據(jù)身體健康情況)選擇定期壽險即可。

七、定期壽險作為一份“具有大愛”的保險，為的是自己所愛的人在自己身故后可以有足夠的資金繼續(xù)好好生活，為的是從始至終承擔起對家庭、對親人、對自己的一份堅定的責任。我想每一個人，都希望自己所愛之人無憂、幸福。最后也希望這篇長文，能夠?qū)δ阌兴鶐椭?/P>