買保險第一個要看的就是保險責(zé)任，但是保險是否理賠，其中的免責(zé)條款也很重要。今天我們就來聊聊保險的免責(zé)條款。

一、保險合同免責(zé)條款是什么?

保險合同的免責(zé)條款指的是保險公司和當(dāng)事人約定的意在免除或者限制其未來合同責(zé)任的條款。保險合同的免責(zé)條款主要是為了限制一方或者雙方當(dāng)事人責(zé)任而設(shè)立的條款。

保險免責(zé)條款明確了保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任風(fēng)險和不承擔(dān)賠償責(zé)任的情況，免責(zé)條款也起到了防范道德風(fēng)險、控制規(guī)模損失的作用。保險合同內(nèi)會有專門對免責(zé)條款進(jìn)行標(biāo)粗，提醒大家注意。

不同的險種免責(zé)情況是不一樣的

重疾險

重疾險的免責(zé)條款相對比較簡單，主要涉及的是常見的法律風(fēng)險和道德風(fēng)險的。比如，故意殺害，打架斗毆，吸食毒品等。

對于酒駕、無有效駕駛證或駕駛無有效行駛證的機(jī)動車發(fā)生的保險事故也是不予賠付的，這點(diǎn)的話，對于日常駕車的朋友可能要注意了。另外，對于遺傳性疾病和先天性疾病也是不予賠付的。

醫(yī)療險

醫(yī)療險的免責(zé)條款相對來講，是最為復(fù)雜的。除了重疾險規(guī)定的免責(zé)條款外，還有獨(dú)有的免責(zé)條款，比如，等待期內(nèi)罹患的疾病，一般也是不予賠付的，所以，小編一直建議大家，沒有特殊事項，等待期內(nèi)盡量不要去體檢或者去做檢查。當(dāng)然，?最重要的一點(diǎn)就是既往癥不賠付。其次，醫(yī)美、整形類、非意外原因?qū)е碌难揽浦委熧M(fèi)用不賠付;生殖生育類導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用不賠付;從事高風(fēng)險運(yùn)動以及職業(yè)病和醫(yī)療事故導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用不賠付。

意外險

意外險的話，一般包含意外傷害險(保障身故全殘責(zé)任)和意外醫(yī)療險，只有發(fā)生的事故屬于意外事故時，才給于賠付。疾病、食物中毒、藥物過敏以及猝死都屬于意外險的免責(zé)條款。

對于意外傷害的定義要了解，必須是外來的，突發(fā)，非本意的，非疾病的，而且是直接且單獨(dú)的原因。

對于非疾病的這點(diǎn)，容易引發(fā)理賠糾紛，尤其是猝死責(zé)任的判定。猝死不屬于意外傷害，所以，如果買意外險的話，最好附加帶有猝死責(zé)任的產(chǎn)品。

壽險

壽險與重疾險的免責(zé)條款相似，不過有一條免責(zé)條款，可能會跟大家預(yù)想中的不同，那就是關(guān)于自殺。

對于有民事行為能力的人，壽險生效2年內(nèi)自殺不賠付，也就是說，2年后也是可以賠付的。

當(dāng)然，這不是鼓勵大家通過自殺這種極端方式，來獲得保險理賠。這是因為在實(shí)際生活中，如果一個人有了自殺的念頭，兩年內(nèi)不實(shí)施的話，以后再自殺的可能性會非常小，所以，會有一個2年的限定。