很多買保險的人都知道意外險，保費很便宜，而且購買條件也很少受限制。很多人都愿意花錢為自己購置這樣一份安全保障。但也有人在購買后發(fā)生意外，出現(xiàn)了理賠困難的現(xiàn)象，于是開始大罵保險公司是騙子，發(fā)生了意外竟然拒賠?保險公司上的責(zé)任免除中寫的很詳細，明確標注了有些意外保險公司是不賠的。

投保人因為粗心大意忽略了重要的免責(zé)條款，對自己也是一種不負責(zé)任的行為。我們需要明確的兩個定義：意外險的定義：意外傷害保險(AccidentInjuryInsurance)是以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險金條件的人身保險。

意外傷害事故的定義：指外來的，突發(fā)的，非本意的，非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。因此接下來就要敲黑板，劃重點了!只有滿足以上加粗的六個條件，才可以獲得賠付。那么哪些常見情況是意外險是不賠付的?一起來看一下：

NO.1：猝死不賠現(xiàn)代人生活節(jié)奏快、工作壓力大，猝死死亡率逐年升高。但是意外險對于猝死這一情況是不進行理賠的。實際上，猝死多因體內(nèi)潛在的進行性“疾病”在某種因素的作用下突然發(fā)生，因此在保險業(yè)內(nèi)一般都認定“猝死”是因疾病死亡，并不符合意外險的保障范圍。如若是長期的過度疲勞導(dǎo)致身體的超負荷運轉(zhuǎn)，自然也并非屬于“突發(fā)”。綜上所述，過勞猝死意外險不受理。

NO.2：中暑死亡不賠醫(yī)學(xué)上認為中暑是一種疾病，主要是因為人長時間在高溫之下，導(dǎo)致身體機能出現(xiàn)了一定的變化，需要較長的一段時間來發(fā)生。同時，中暑在一定程度上是可以避免、可以預(yù)見的，因此中暑死亡并不在意外險的賠償范圍內(nèi)。

NO.3：高原反應(yīng)不賠高原反應(yīng)是人人都可預(yù)知的情況。當選擇去西藏等海拔較高的地方游玩時，事先就需要做好高原反應(yīng)的防御措施?！耙馔狻卑l(fā)生實際上并不符合“突發(fā)的、不可預(yù)見”這一條件，且高原反應(yīng)與自身的身體狀態(tài)有關(guān)系，嚴格來講是一種病理反應(yīng)。因此不受獲賠。

NO.4：妊娠意外不賠多數(shù)意外險產(chǎn)品已經(jīng)明確將妊娠意外、流產(chǎn)等列入免責(zé)條款。因為被保險人在懷孕期間發(fā)生意外的風(fēng)險大大增加，想要在懷孕期間獲得保障，就需要投保專門的孕婦保險。

NO.5：個體中毒不賠食物中毒實際上符合“外來的，突發(fā)的，非本意的，非疾病的”這四要素，因此倘若發(fā)生3人或3人以上的集體中毒事件，意外險是進行理賠的。但倘若發(fā)生個體食物中毒事件，則不賠。原因是個體食物中毒的原因較不明確，可能與個人體質(zhì)相關(guān)，引發(fā)了腸胃疾病;也可能是刻意為之，無法排除“自殺”情況。因此保險公司不受理個人食物中毒案件。

NO.6：探險身亡不賠許多保險公司的意外險將被保險人“從事潛水、跳傘、攀巖運動、探險活動、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車”等高風(fēng)險活動列為免責(zé)條款，所以攀巖墜亡是不賠的。當然在一些特殊情況下，以及一些為特定人群準備的意外險產(chǎn)品上，保險公司是承保這些高危項目的，不過對于承保人有嚴格限制，保費的額度也有很大的提高。

NO.7：摔倒死亡不賠身體健康的情況下，摔倒可能只會導(dǎo)致擦傷、骨折等現(xiàn)象。但倘若摔倒致死，很大原因并不僅僅是摔了一跤這么簡單。摔倒致死只是誘因，罪魁禍首可能是由于被保人的體內(nèi)疾病(如腦血管破裂、心臟病等等)，這就是保險賠付的近因原則。

NO.8：手術(shù)意外死亡不賠施行手術(shù)是由于疾病，并非是因為意外傷害，而且做手術(shù)是經(jīng)過常某本人同意的，也就是說在手術(shù)之前被保人就已經(jīng)知道手術(shù)存在著很大的風(fēng)險。因此手術(shù)死亡的近因并不是因為意外，而是疾病。一定要記住“意外傷害與死亡或殘疾之間必須存在因果關(guān)系，否則不能構(gòu)成保險責(zé)任?！钡还茉趺礃?，上述八種情況在意外之中僅占小部分。根據(jù)統(tǒng)計局顯示數(shù)據(jù)：在中國，每年非正常死亡人數(shù)超過320萬。龐大的數(shù)字背后，是殘酷的現(xiàn)實，而意外險仍舊是我們抵抗風(fēng)險入侵的重要手段。

看清免責(zé)條款，選擇適合自己的意外險，合理配置，才能讓保險真正成為我們的保護傘