中國這些年保險(xiǎn)市場經(jīng)過多年的迅速發(fā)展，市面上的保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類繁多。每家保險(xiǎn)公司都有自己的爆款產(chǎn)品。首先我們要多家對(duì)比，這樣才能知道哪種險(xiǎn)種是該保險(xiǎn)公司的優(yōu)勢產(chǎn)品，中國的保險(xiǎn)公司有幾十家，擺在我們面前該如何選擇呢?

第一點(diǎn)：了解險(xiǎn)種的的分類

說到在怎么選擇之前，先要了解我們市面上常見的險(xiǎn)種有哪些，因?yàn)橐话闳硕贾涣私赓I的保險(xiǎn)都是叫商業(yè)保險(xiǎn)，卻不清楚我們市面上的保險(xiǎn)可以細(xì)分為重疾險(xiǎn)，壽險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，這就是我們常見的4個(gè)險(xiǎn)種，也是用到的最多的4個(gè)險(xiǎn)種。

常見的4種險(xiǎn)種可以分開購買，有的也相互合在一起。比如說醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，再比如說重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)。醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)保費(fèi)比較便宜，占我們家庭保費(fèi)比例很小，并且保險(xiǎn)條款相對(duì)比較少，比較容易選擇。重疾險(xiǎn)條款比較復(fù)雜，占咱們家庭保費(fèi)的比例是最大的，解決好重疾險(xiǎn)就顯得尤為重要。

第二點(diǎn)：選取重疾險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)

現(xiàn)在我們重點(diǎn)來聊聊占咱們家庭保費(fèi)大頭的重疾險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)在險(xiǎn)種里面保障條款也是最為復(fù)雜的。

先說結(jié)論，再來分析為什么。結(jié)論：以我們家庭預(yù)算能夠買到的重疾保額作為最重要的參考。重疾額度越高越好，這是為什么呢?

這就不得不說重疾險(xiǎn)的分類，

1,帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)表現(xiàn)形式有如下幾種，以保額50萬，保終身為例;

1)發(fā)生合同約定的大病，買50萬保額，給50萬保額，后面身故了，身故賠付大部分是為零的，因?yàn)樯砉实呢?zé)任賠付額度要減去前面賠付重疾的額度。有些線下險(xiǎn)種壽險(xiǎn)做的額度比重疾高，還剩個(gè)幾千或幾萬，但這些額度是你自己買的時(shí)候出了錢了的，想保險(xiǎn)公司免費(fèi)給比國足進(jìn)世界杯還難。

2)當(dāng)然我們最期望和看到的，就是一生平平安安，沒發(fā)生重大疾病，怎么賠付呢?我們百年歸天后，買的50萬保額可以留給我們的家人，算是一小筆財(cái)富吧，這是一種比較好的狀況。還有一種情況就沒有那么幸運(yùn)，萬一買保險(xiǎn)沒幾年直接去世了，比如說買完保險(xiǎn)等待期一過就去世了，保險(xiǎn)公司也要賠我們買的保額。其實(shí)這是保險(xiǎn)公司最不愿看到的情況，剛交完一年的保費(fèi)，就要賠我們那么多的錢，保險(xiǎn)公司心在滴血啊!當(dāng)然也是我們自己最不愿看到的事，因?yàn)橐惺苁ビH人的痛苦，但是家人可以拿到一筆錢用來繼續(xù)生活。人生最重要的其實(shí)是家人身體健康，開開心心生活在一起。

3)還有一點(diǎn)是我們?nèi)说囊簧容^健康，沒發(fā)生重大疾病，想說未來老年生活豐富一些，想補(bǔ)貼一下老年生活，可以在70歲左右的時(shí)候把這份保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值拿出來?，F(xiàn)金價(jià)值的多少和我們買這款保險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的年限有關(guān)，年數(shù)越長，里面的錢越多。但是到了很多年后十幾萬的現(xiàn)金，買到的實(shí)際貨物是不多的，錢沒有那么值錢了嗎，所以我說的是可以補(bǔ)貼下養(yǎng)老，

上面三種情況只能獨(dú)立發(fā)生，不可以同時(shí)擁有上面的兩種情況，只能任選其一，我這里說的是市面上主流的帶壽險(xiǎn)重疾險(xiǎn)，但也有特例，也有個(gè)別保險(xiǎn)后面既可以拿回所交保費(fèi)，又可以去世時(shí)賠保障額度，但是我們想想保險(xiǎn)公司會(huì)那么好嗎，肯定不會(huì)，我們同樣買50萬保額，同樣的年齡，每年我們交的保費(fèi)就要多很多了。

2,不帶身故責(zé)任的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，不帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)表現(xiàn)形式有哪些呢，還是以50萬重疾保額為例，可以分為保70歲，和保終身兩種情況。

1)保障到70歲。70后保險(xiǎn)合同就終止了。70歲前發(fā)生合同中的重疾賠你50萬，你說我比較健康，沒發(fā)生重疾，每年交的錢也就消費(fèi)掉了。但這種可以給我們是預(yù)算沒那么多，但想要高的保障額度，建議就可以選這種形式的。

2)保障終身。一生之中發(fā)生合同約定重疾，就可以賠50萬。一生健健康康，保終身的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)里面還是有錢可以拿的，就是保單的現(xiàn)金價(jià)值。