中國這些年保險市場經(jīng)過多年的迅速發(fā)展，市面上的保險產(chǎn)品的種類繁多。每家保險公司都有自己的爆款產(chǎn)品。首先我們要多家對比，這樣才能知道哪種險種是該保險公司的優(yōu)勢產(chǎn)品，中國的保險公司有幾十家，擺在我們面前該如何選擇呢?

第一點：了解險種的的分類

說到在怎么選擇之前，先要了解我們市面上常見的險種有哪些，因為一般人都只了解買的保險都是叫商業(yè)保險，卻不清楚我們市面上的保險可以細(xì)分為重疾險，壽險，醫(yī)療險和意外險，這就是我們常見的4個險種，也是用到的最多的4個險種。

常見的4種險種可以分開購買，有的也相互合在一起。比如說醫(yī)療險和意外險，再比如說重疾險和壽險。醫(yī)療險和意外險保費比較便宜，占我們家庭保費比例很小，并且保險條款相對比較少，比較容易選擇。重疾險條款比較復(fù)雜，占咱們家庭保費的比例是最大的，解決好重疾險就顯得尤為重要。

第二點：選取重疾險的標(biāo)準(zhǔn)

現(xiàn)在我們重點來聊聊占咱們家庭保費大頭的重疾險，重疾險在險種里面保障條款也是最為復(fù)雜的。

先說結(jié)論，再來分析為什么。結(jié)論：以我們家庭預(yù)算能夠買到的重疾保額作為最重要的參考。重疾額度越高越好，這是為什么呢?

這就不得不說重疾險的分類，

1,帶身故責(zé)任的重疾險，帶身故責(zé)任的重疾險表現(xiàn)形式有如下幾種，以保額50萬，保終身為例;

1)發(fā)生合同約定的大病，買50萬保額，給50萬保額，后面身故了，身故賠付大部分是為零的，因為身故的責(zé)任賠付額度要減去前面賠付重疾的額度。有些線下險種壽險做的額度比重疾高，還剩個幾千或幾萬，但這些額度是你自己買的時候出了錢了的，想保險公司免費給比國足進世界杯還難。

2)當(dāng)然我們最期望和看到的，就是一生平平安安，沒發(fā)生重大疾病，怎么賠付呢?我們百年歸天后，買的50萬保額可以留給我們的家人，算是一小筆財富吧，這是一種比較好的狀況。還有一種情況就沒有那么幸運，萬一買保險沒幾年直接去世了，比如說買完保險等待期一過就去世了，保險公司也要賠我們買的保額。其實這是保險公司最不愿看到的情況，剛交完一年的保費，就要賠我們那么多的錢，保險公司心在滴血啊!當(dāng)然也是我們自己最不愿看到的事，因為要承受失去親人的痛苦，但是家人可以拿到一筆錢用來繼續(xù)生活。人生最重要的其實是家人身體健康，開開心心生活在一起。

3)還有一點是我們?nèi)说囊簧容^健康，沒發(fā)生重大疾病，想說未來老年生活豐富一些，想補貼一下老年生活，可以在70歲左右的時候把這份保險的現(xiàn)金價值拿出來?，F(xiàn)金價值的多少和我們買這款保險對應(yīng)的年限有關(guān)，年數(shù)越長，里面的錢越多。但是到了很多年后十幾萬的現(xiàn)金，買到的實際貨物是不多的，錢沒有那么值錢了嗎，所以我說的是可以補貼下養(yǎng)老，

上面三種情況只能獨立發(fā)生，不可以同時擁有上面的兩種情況，只能任選其一，我這里說的是市面上主流的帶壽險重疾險，但也有特例，也有個別保險后面既可以拿回所交保費，又可以去世時賠保障額度，但是我們想想保險公司會那么好嗎，肯定不會，我們同樣買50萬保額，同樣的年齡，每年我們交的保費就要多很多了。

2,不帶身故責(zé)任的消費型重疾險，不帶身故責(zé)任的重疾險表現(xiàn)形式有哪些呢，還是以50萬重疾保額為例，可以分為保70歲，和保終身兩種情況。

1)保障到70歲。70后保險合同就終止了。70歲前發(fā)生合同中的重疾賠你50萬，你說我比較健康，沒發(fā)生重疾，每年交的錢也就消費掉了。但這種可以給我們是預(yù)算沒那么多，但想要高的保障額度，建議就可以選這種形式的。

2)保障終身。一生之中發(fā)生合同約定重疾，就可以賠50萬。一生健健康康，保終身的消費型重疾險里面還是有錢可以拿的，就是保單的現(xiàn)金價值。