?隨著人們對生活品質要求的提高，越來越多的人選擇購買商業(yè)保險來保障自己生活的方方面面。有的人甚至不惜花重金買了多份保險，覺得只要保險買得多，保障一定會更全面，可是一到出事，等到申請理賠的時候才發(fā)現(xiàn)，原來自己買的保險都用不上，這是為什么？那是因為你對保單缺少管理，你的保單需要進行自我診斷，說到這里肯定有人會問，什么時候保單診斷?如何對保單進行診斷?

一、什么是保單診斷?

簡單來說就是為自己和家人的保單做一次全面的“診斷”，既可以充分了解自己的保險權益，同時也可以查漏補缺，根據(jù)家庭財務狀況的變化做出進一步完善。

二、如何對保單進行診斷?

在對保險進行診斷之前，我們需要知道，哪些人需要對保單進行診斷?小編認為，以下這3種人需要對保單進行診斷：

1、被代理人忽悠買的保單或者是同學朋友讓你買的人情單;

2、不清楚自己購買的保險到底保障什么;

3、年交保費很高，對自己的生活造成的一些影響，糾結要不要退保的人。

以上這些人如何對保單進行診斷?

第一步，明確保障需求。分析自己的風險缺口，認真思考家庭成員面臨的風險都有哪些?哪些保險可以規(guī)避這些風險。首先要考慮的是大病的風險，一旦患了重大疾病，高昂的治療費用，長時間無法工作，經(jīng)濟來源被切斷，會給家庭帶來巨大的經(jīng)濟壓力。

其次是身故的風險，家庭成員里面，如果是經(jīng)濟支柱身故，也會給家庭帶來十分大的經(jīng)濟壓力。還有殘疾的風險，如果是因殘疾而永久性喪失工作能力，那么給家庭帶來的負擔，可能有時比身故還要重，因為殘障人士需要長期的、額外的護理費用。根據(jù)家庭現(xiàn)階段的收入、風險、健康狀況等，分析自己的風險點，確定自己最需要哪些保障。

第二步，檢查現(xiàn)有的險種配置是否齊全、保費支出是否合理。通常來說，一份保障全面的成年人保險配置方案至少需要包含重疾險、醫(yī)療險、意外險、壽險這四種保險。查看一下是否有重復配置或者配置不全的現(xiàn)象，重復配置的保單需要退保，沒有配置到的保險需要進行配置。除了這個以外還要計算一下自己每年支出的保費是否合理，對家庭的經(jīng)濟是否會有影響，家庭總保費支出占家庭總收入的5%-10%左右是一個相對合理的范圍，如果保費支出過高，不需要的保單一定要及時退掉。

寫在最后：

保險配置是一個長期的過程，階段不同，保險需求也不同，很難一次性配置齊全，如果你已經(jīng)買了很多保險，但不清楚它們各自保障什么，請記得按照上面的方法對保險進行診斷喲!這樣能避免花冤枉錢。