我們?cè)谫?gòu)買保險(xiǎn)時(shí)候，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故就需要面臨保險(xiǎn)索賠的問(wèn)題，保險(xiǎn)索賠時(shí)效是一種消滅時(shí)效，是指被保險(xiǎn)人和受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，經(jīng)過(guò)一定時(shí)間后，其索賠權(quán)將依法消滅。根據(jù)相關(guān)的規(guī)定人身保險(xiǎn)的賠償請(qǐng)求時(shí)效期間為五年，除人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的賠償請(qǐng)求時(shí)效期間為二年。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人和受益人應(yīng)當(dāng)及時(shí)主張權(quán)利，避免因時(shí)效期滿而使索賠權(quán)合法消滅。

報(bào)案和索賠在性質(zhì)上是不同的。保險(xiǎn)條款規(guī)定期限的，被保險(xiǎn)人和受益人應(yīng)當(dāng)受其約束，但是保險(xiǎn)條款中的約定不得與訴訟時(shí)效法的強(qiáng)制性規(guī)定相抵觸。

根據(jù)保險(xiǎn)法和保險(xiǎn)合同等規(guī)定，保險(xiǎn)方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償損失責(zé)任的范圍主要包括：一是保險(xiǎn)事故或約定事故所造成的合同標(biāo)的的實(shí)際損失或者由此引起的其他責(zé)任;二是投保方為減少保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失而采取措施所支付的有關(guān)費(fèi)用，包括施救費(fèi)用、保護(hù)整理費(fèi)用，以及為確定保險(xiǎn)責(zé)任范圍的損失而支付的，檢驗(yàn)、鑒定、估價(jià)和出售等費(fèi)用。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保方違約責(zé)任是什么?(一)投保方不按財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同約定的期限交付保險(xiǎn)費(fèi)問(wèn)題。這種違約行為發(fā)生后，可能導(dǎo)致兩種法律后果，一是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同終止，二是交付保險(xiǎn)費(fèi)及利息。在保險(xiǎn)人終止保險(xiǎn)合同的情況下，投保人的責(zé)任表現(xiàn)為：補(bǔ)交保險(xiǎn)合同終止前所欠的保險(xiǎn)費(fèi)及利息，這時(shí)支付的保險(xiǎn)費(fèi)和利息相當(dāng)于違約金。

我們需要注意的就是在保險(xiǎn)事故發(fā)生之后，要注意及時(shí)止損。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人未采取積極措施避免損失擴(kuò)大，未及時(shí)將事故發(fā)生情況告知保險(xiǎn)人，違反財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的直接后果是損失的擴(kuò)大。根據(jù)《保險(xiǎn)法》和其他法律、法規(guī)和政策的規(guī)定，被保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)其過(guò)錯(cuò)造成的擴(kuò)大部分的損失負(fù)責(zé)，只有在被保險(xiǎn)人采取積極措施后，保險(xiǎn)人才負(fù)責(zé)正常的財(cái)產(chǎn)損失賠償。