現(xiàn)在很多人在網(wǎng)購買保險，有的保險可以直接下單，但有的保險，即使在官網(wǎng)，給的價格也很模糊。那是因為定期壽險的費(fèi)率要根據(jù)你的身健康和經(jīng)濟(jì)收入來計算的，并不能給出一個準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)，像其它萬能險也要是根據(jù)家庭年收入來決定自己到底要投多少保費(fèi)，畢竟每個人都是不一樣的。那我們應(yīng)該怎么知道具體的數(shù)據(jù)呢？這時我們可以用到壽險的計算器!

行業(yè)內(nèi)有三種普遍的計算保額的方法，這三種方法對其他險種的保額計算也同樣有所幫助。

雙十原則：年繳保費(fèi)，占家庭年收入的10%左右。保額要達(dá)到家庭年收入的十倍。

家庭需求分析法：當(dāng)家庭經(jīng)濟(jì)支柱發(fā)生不幸時，會給家庭財務(wù)帶來多大缺口，根據(jù)這個實(shí)際的缺口來制定保額。

生命價值法：以每年的收入減去日常開銷，再乘以直到退休的年份即可。保額是一個區(qū)間值，下限是被保人承擔(dān)的家庭責(zé)任，上限是被保人的生命價值。

那么究竟要花多少錢買保險才合適呢?

其實(shí)這并沒有一個標(biāo)準(zhǔn)的答案。因為每個家庭的情況不同，需要配置的保險也不同。

即使是購買同一款保險，也會因為各自的實(shí)際情況不同，在保障時間長短、保額等要素的選擇上也不一樣。

而且要知道，在購買醫(yī)療險、重疾險、壽險的時候，除了保額之外，你的年齡、性別，甚至健康情況，都會影響你的保費(fèi)價格。比如年紀(jì)越大，保費(fèi)就越貴。

所以一個家庭究竟要花多少錢買保險，也是因人而異的。

我們的保險團(tuán)隊之前幫一些用戶做了不少保險方案(額，不是免費(fèi)的，是收費(fèi)的)，雖然每個家庭的保費(fèi)支出比例不同，但我的原則和方法是保費(fèi)的支出應(yīng)該用家庭年結(jié)余來計算。

家庭年結(jié)余，就是家庭年收入減去這個家每年的剛性支出(必要的生活費(fèi)、伙食費(fèi)、房租/房貸等)后，剩下的錢。

只有用家庭年結(jié)余來計算對應(yīng)的保費(fèi)支出占比，才能保證你每年買保險花的錢不會給你的家庭造成太大的經(jīng)濟(jì)壓力，同時又能最大限度買到自己想配的保險。