大家都知道，日本老齡化非常嚴(yán)重。中國(guó)現(xiàn)在也已經(jīng)逐漸步入人口老齡化，這個(gè)問題值得我們重視。老齡化的定位是根據(jù)65歲老人占總?cè)丝诒壤齺?lái)決定的，占比達(dá)7%以上的為老年型人口。1970年，日本65歲以上老人占總?cè)丝诘谋嚷蕿?%,剛剛進(jìn)入老年型國(guó)家的行列。然而日本人口老齡化的速度卻十分驚人，截至2002年就已達(dá)18.16%，超越意大利成為世界上老齡化最嚴(yán)重的國(guó)家。

截至2018年，日本65歲及以上的老人高達(dá)3489萬(wàn)，占據(jù)總?cè)丝诘?7.57%。雖然中國(guó)的老人也多達(dá)1.52億，但因?yàn)槿丝诘凝嫶髷?shù)量作為支柱，使中國(guó)的老齡化比例只是略微超過(guò)了11%。據(jù)聯(lián)合國(guó)預(yù)測(cè)，到2050年日本老齡化比例將達(dá)到60%。

日本的老齡化帶來(lái)了許多嚴(yán)峻的社會(huì)問題。社會(huì)勞動(dòng)力不足和社會(huì)養(yǎng)老金費(fèi)用短缺這兩方面尤為凸顯。日本2017年有勞動(dòng)力6522萬(wàn)人，預(yù)計(jì)到2025年將減至6082萬(wàn)人，到2040年只有5245萬(wàn)人。相當(dāng)于減少了整個(gè)天津省的人口。

社會(huì)經(jīng)濟(jì)不景氣，養(yǎng)老金不足，女性和高齡老人不得不重返工作崗位。日本65歲以上的老人中有超過(guò)20%仍在工作，2007年約為559萬(wàn)人，2018年則飆升至862萬(wàn)人。

相比之下，25~34歲的青壯年勞動(dòng)人口則從2007年的1353萬(wàn)人，降至2018年的1117萬(wàn)人。截至2018年，65歲以上勞動(dòng)力人數(shù)占總勞動(dòng)力人數(shù)達(dá)12.95%，而25-34歲年輕勞動(dòng)力的占比已經(jīng)下跌近5%。

據(jù)報(bào)道，由于國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)負(fù)增長(zhǎng)，日本國(guó)民養(yǎng)老儲(chǔ)蓄金在2050年將枯竭，厚生勞動(dòng)省擬修訂養(yǎng)老金政策?！比毡菊畟鶆?wù)問題在全球?qū)儆谧類夯膰?guó)家之一，去年年底日本國(guó)家債務(wù)總額接近1086萬(wàn)億日元，約合10萬(wàn)億美元，相當(dāng)于人均負(fù)債約為78600美元。高負(fù)債讓日本政府的財(cái)政捉襟見肘，養(yǎng)老金壓力尤為明顯，政府預(yù)算的近三分之一撥給了養(yǎng)老金。

日本養(yǎng)老負(fù)擔(dān)全球最重。聯(lián)合國(guó)公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，基于25歲至64歲人口與65歲以上人口之比算出的“老年撫養(yǎng)比”，2019年全球最低數(shù)值為日本的1.8，即1.8人撫養(yǎng)1名老年人，這反映出日本繳納養(yǎng)老金的勞動(dòng)年齡人口負(fù)擔(dān)正在增加。

這主要的原因之一是日本國(guó)民養(yǎng)老金出現(xiàn)空洞化。目前日本大約有1/3的被保險(xiǎn)者拒交或滯交保險(xiǎn)金。其主要原因有：第一，由于貧困、失業(yè)、疾病等原因，沒有交納保險(xiǎn)金的能力;第二，由于中青年對(duì)現(xiàn)行的國(guó)民養(yǎng)老金缺乏信賴，有交納能力但不愿意交納。他們認(rèn)為目前所承擔(dān)的高額養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)很大一部分用于當(dāng)代養(yǎng)老費(fèi)用支出。而由于近年來(lái)出生率下降，人口老年化，當(dāng)年老時(shí)，新的一代年輕人幾乎無(wú)力承擔(dān)逐步膨脹的老年人群的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)。

日本的飛速發(fā)展和每況愈下人口結(jié)構(gòu)形成了鮮明的對(duì)比，很多人已經(jīng)意識(shí)到單憑社會(huì)養(yǎng)老金無(wú)法支撐未來(lái)二十幾年的退休生活。大部分人選擇了一邊延遲退休繼續(xù)工作，一邊添置商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)，日本的保險(xiǎn)行業(yè)也迎來(lái)了黃金時(shí)代。所以商業(yè)保險(xiǎn)有必要買嗎?肯定是有必要買的!