養(yǎng)老問題一直都是國家和人們關(guān)注較多的，目前我們國家已經(jīng)形成了一個完整的養(yǎng)老保險體系，基本社會養(yǎng)老保險的普及范圍是比較廣的，為了對社會養(yǎng)老保險做一個補充，各大保險公司還推出了商業(yè)養(yǎng)老保險。那么社會養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險有什么區(qū)別呢?我們一起來了解一下。

從一致性上看：二者都是為了保障老年人的養(yǎng)老生活，給予一些經(jīng)濟上的支撐，風(fēng)險管理目標都是針對個人生命周期中的老年財務(wù)問題;都遵循保險的精算原理和大數(shù)法則;社會養(yǎng)老保險中的積累制養(yǎng)老金與商業(yè)養(yǎng)老保險基金同屬長期資金，需要多元化資產(chǎn)配置，穿過經(jīng)濟波動周期，用穩(wěn)健的長期投資回報實現(xiàn)保值增值目標;在銀色經(jīng)濟背景下，構(gòu)建多支柱養(yǎng)老金體系，共同承擔(dān)抵御養(yǎng)老風(fēng)險的能力和責(zé)任。

盡管滿足“保險”的同類屬性，但二者也有很多差異性。

在性質(zhì)上：社會養(yǎng)老保險強調(diào)全面覆蓋和待遇水平的公平性，目標是為全體國民消除貧困，提供基本保障，設(shè)置安全網(wǎng)，是不以營利為目的的經(jīng)濟行為，還帶有一定的政治性。商業(yè)養(yǎng)老保險更強調(diào)效率性，只針對參保人發(fā)揮市場作用配置資源，目標是提高他們的老年生活品質(zhì)，純屬金融行為和商業(yè)經(jīng)濟活動，一定是以營利為目標并保證商業(yè)保險公司經(jīng)營上的可持續(xù)性。

在建立養(yǎng)老金計劃的手段上：社會養(yǎng)老保險具有強制性，國家用《社會保險法》等立法形式要求雇主和雇員在建立勞動關(guān)系時，必須參加社會養(yǎng)老保險，為熨平終生消費支出提供基本保障支持;商業(yè)養(yǎng)老保險是參保人和保險人雙方的自愿行為，商業(yè)保險公司用良好的風(fēng)險管理能力和服務(wù)吸引參保人。

從完善養(yǎng)老保險制度的角度看，我國養(yǎng)老保險三大支柱發(fā)展不平衡，第一支柱最大，第二支柱覆蓋面小，發(fā)展緩慢，第三支柱缺位。總體來看，養(yǎng)老金替代率不高，充足性得不到保障，效率和可持續(xù)性存在問題。推進第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險的發(fā)展，有助于緩解國家基本養(yǎng)老保險和補充養(yǎng)老保險制度的壓力，加快建立多支柱、多層次的養(yǎng)老保障體系。