類型一：公務(wù)員，羅女士：我和老公都是公務(wù)員，有社保，還有無必要買醫(yī)療保障方面的商業(yè)險?

專家：保險公司重大疾病保險都是不需要原始發(fā)票的，確診即賠付，與社保是不起沖突的。其他醫(yī)療險中，有一種是按住院天數(shù)計算住院費用的津貼型保險，也不需要原始發(fā)票。還有一種是補充型的醫(yī)療險，對社保報銷后的不足部分提供保障。因此商業(yè)醫(yī)療險仍有必要投保。

類型二：無固定單位有小孩

張先生：我今年50歲，有兩個小孩，大的已經(jīng)高中畢業(yè)，小的才6歲，他們基本無保險，我也沒有什么保障且無固定單位，只有老婆的情況比較好一些，我要怎么做?

專家：建議用“一張保單保全家”。以先生的養(yǎng)老、健康和意外保障為主，同時為小孩投保意外、健康和教育金保險，老婆也可以補充一些意外、健康及女性險種，如有余力還可投一些投資型險種。

類型三：個體經(jīng)營戶

肖女士：我今年30歲了，和丈夫一起做點小生意。有十幾萬元的流動資金，有一輛面包車，買了車險。小孩現(xiàn)在五歲半，我們家就投了點分紅險，不知道夠不夠。

專家：保險是不可或缺的，建議您和先生先到社區(qū)辦理基本社保手續(xù)，與商業(yè)保險作為互補。商業(yè)險投?？梢詮酿B(yǎng)老方面和健康方面來規(guī)劃，萬一有個病痛就不用擔(dān)心。建議您也要幫小孩做一些教育方面的配置，以養(yǎng)成強制儲蓄的習(xí)慣。

類型四：年輕白領(lǐng)

劉小姐：我現(xiàn)在30歲了，想買點分紅保險，應(yīng)該要準(zhǔn)備多少錢，每年保費多少?

專家：買分紅險是正確的。具體買多少要看年收入，一般我們建議用年收入的10%來投保。

劉小姐：分紅險一般要繳多少年呢?我年收入12萬元，平常不需要花什么錢。

專家：一般有10年、15年和20年繳費。您如果手頭資金比較寬裕，可以將保費規(guī)模適當(dāng)加大，并盡量投保附加險。當(dāng)然，這就要看你買房買車、繼續(xù)深造、結(jié)婚和贍養(yǎng)父母等方面的人生規(guī)劃。